金利引上에 對備해 貸出 償還을 위한 現金 資産 마련이 必要하다.[GettyImages]
總資産은 7億2000萬 원假量이지만, 負債가 約 7億 원으로 純資産은 2000萬 원 程度에 不過합니다. 多世帶住宅을 建築하려고 銀行 貸出과 傳貰保證金을 最大限 利用했기에 알짜 資産은 매우 적은 水準인데요. 貸出 償還額 負擔이 높고, 貯蓄과 投資에 쓸 돈과 生活費가 적습니다.
財務的 長點은 本人 名義 多世帶住宅을 保有하고 있다는 것과 過消費를 하지 않는다는 것입니다.
財務的 短點은 總資産이 많아 보이지만 負債가 大部分이라는 것, 現金性 資産과 投資資産, 老後資産 等 모아둔 金融資産이 적다는 것입니다. 또한 積立式 變額保險을 解止하고 일시납 變額保險에 다시 加入한 건 잘못한 選擇입니다. 保障性 保險料 比重이 所得 對備 11%로 若干 높고, 家族 保險은 保險料가 繼續 引上되는 更新型 保險과 中隊 疾病이나 重大한 手術 時 先支給받는 CI終身保險에 加入돼 있네요.
이를 改善하려면 貸出 利子 償還을 위한 短期 現金性 資産 準備가 더 必要합니다. 株式投資는 初步 水準이라 勸하지 않으나, 꼭 해야 한다면 少額으로 試圖해보길 바랍니다. 保險은 所得 對比 8%假量으로 保險料가 引上되지 않는 非更新型이면서 最大 100歲까지 保障받도록 리모델링이 必要합니다. CI終身保險의 主契約 加入 金額을 낮추고 節約한 保險料만큼 綜合健康保險으로 補强하는 便이 좋습니다. 變額保險은 收益率을 檢討해 良好한 건 維持하고 그렇지 않은 건 變更해 收益率을 改善해야 합니다.
유용현은…
2002年부터 綜合金融컨설팅 會社 ㈜KFG에서 財務設計 專門家로 活動하고 있다. 只今까지 1萬5000名 以上 資産管理 財務 相談을 進行했다. 著書로는 ‘찐한 財테크’가 있으며 ‘머니닥터 유용현’ 블로그를 運營하고 있다.
*유튜브와 포털에서 各各 ‘매거진東亞’와 ‘투벤저스’를 檢索해 팔로剩하시면 記事 外에도 動映像 等 多彩로운 投資 情報를 만나보실 수 있습니다.
