Q 30代 後半 職場人 女性입니다. 40歲를 向해 달려가다 보니 結婚할 생각은 漸漸 없어지고, 老後를 위해 돈 管理를 잘해야 할 것 같다는 생각이 듭니다. 獨立해 혼자 빌라에 살고 있는데, 父母로부터 많은 돈을 빌리고 銀行 貸出도 받았습니다. 投資 成果가 좋아 投資 爲主로 돈을 굴려왔지만 株價가 暴落하는 걸 보니 怯도 납니다.

A 總資産은 2億7000萬 원, 負債는 1億6600萬 원 程度로 純資産은 1億300萬 원假量입니다. 나이가 들면 隱退 後 老後 準備 必要性도 그만큼 커집니다. 特히 女性은 平均壽命이 男性보다 6~7年 긴 便이라 미리 準備하는 사람만이 幸福한 未來를 맞이할 수 있습니다.

財務的 長點은 負債를 除外하면 純資産이 1億300萬 원 程度라는 것, 貸出元利金을 包含한 貯蓄과 投資, 可用 餘力을 合하면 貯蓄과 投資 比重이 所得 對比 60% 程度로 良好하다는 것, 保障性 保險은 所得 對比 4%로 負擔이 없는 水準이라는 것입니다. 財務的 短點으로는 負債가 總資産 對比 62%로 많은 便이며 貸出元利金은 所得 對比 28%로 負擔이 될 수 있다는 것, 隨時入出金을 할 수 있는 資金이 不足하다는 것, 펀드와 退職年金 等 投資型 商品에 對한 리스크 管理가 必要하다는 것을 들 수 있습니다.

投資 리스크 管理를 위해 목돈은 安定的으로 運用하는 商品으로 옮기고, 每달 可用 餘力은 攻擊的으로 分散投資하는 것이 좋습니다. 다만 投資로 收益을 내려면 流動性 資金과 短期性 資金 確保가 꼭 必要하기에 現金資産度 適正 比重을 維持하기 바랍니다.

또한 老後 準備 比重을 좀 더 높일 것을 勸합니다. 投資性向이 攻擊的이라 變額年金으로 長期的인 可能性을 보고 꾸준히 投資하면 좋겠습니다. 新規 投資 時에는 株價 下落을 邸店 買收 機會라고 생각하면 됩니다. 年末精算 때 稅額控除 惠澤을 받고자 個人型 退職年金(IRP)을 굴리는 것도 重要하지만, 積立金 投資管理도 반드시 해야 합니다.

<sub>유용현은…
2002年부터 綜合金融컨설팅 會社 ㈜KFG에서 財務設計 專門家로 活動하고 있다. 只今까지 1萬5000名 以上 資産管理 財務 相談을 進行했다. 著書로는 ‘찐한 財테크’가 있으며 ‘머니닥터 유용현’ 블로그를 運營하고 있다.



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