株式으로도, 不動産으로도 成功하기 힘든 時期지만 많은 사람이 如前히 經濟的 自由를 꿈꾼다. 經濟的 自由를 達成해 빨리 會社를 그만둔 이들이 增加하면서 ‘파이어(FIRE)足’(經濟的 自立을 통해 빠른 時期에 隱退하려는 사람들)이라는 말도 생겼다. 最近 30代에 經濟的 自立에 成功해 파이어族이 된 이들이 많아지고 있다. 平凡한 職場人, 大學生으로서 몇十億 원 以上 資産을 일군 젊은 파이어族은 어떻게 남보다 빨리 經濟的 自由를 이뤘을까. 最近 젊은 파이어族 19人의 인터뷰를 담은 冊 ‘파이어’를 낸 강환국(39) 氏는 “남들보다 일찍 投資를 始作하고 다양한 方法으로 富를 逐斥하는 것이 30代에 經濟的 自由를 얻는 祕訣”이라고 말한다. 그는 젊은 파이어族에게서 ‘파이어 4段階 法則’을 發見했다고 한다. 姜 氏도 節約과 副業, 投資로 純資産 29億 원을 모아 滿 38歲가 된 지난해 ‘神의 職場’으로 불리는 대한무역투자진흥공사에 辭表를 던지고 經濟的 自由를 達成한 젊은 파이어族이다.

年 支出의 25倍 있으면 經濟的 自由 可能

젊은 파이어族 19人에게서 찾은 ‘파이어 4段階 法則’李 궁금하다.

“經濟的 自由를 얻은 이들의 共通點 1段階는 파이어族이 되고자 目標를 세우고 自身의 狀況에 맞는 파이어 시나리오를 만든다는 것이다. 2段階는 種子돈을 모으기 위해 支出을 줄이고 貯蓄을 한다. 3段階는 輸入을 늘리기 위해 努力한다. 年俸을 올리거나 離職하고 副業, 創業을 통해 輸入을 極大化한다. 마지막 4段階에서는 投資를 한다. 파이어族이 되기 위해서는 投資가 가장 重要하다. 投資를 하려면 于先 種子돈을 1億 원까지 모아야 한다. 이때는 支出을 줄이는 것이 必要하다. 1億 원을 10億 원으로 불릴 때는 支出을 줄이고 收益은 늘리고 投資도 잘해야 한다. 10億 원 以上이 되면 投資 收益率이 모든 걸 左之右之한다.”

經濟的 自由를 위한 資産은 어느 程度로 보나.

“적게는 5億 원 程度다. 싱글이라면 年 支出의 25倍假量이 있으면 經濟的 自由가 可能하다. 美國 트리니티대에서 硏究한 結果, 모아놓은 資産의 4% 程度를 每年 支出하면 죽을 때까지 돈 걱정 없이 살 可能性이 높다고 한다. 無難한 投資, 卽 株式 50%, 債券 50%에만 投資해도 長期的으로 收益이 8~9% 나온다. 그中 折半인 4%는 쓰고 나머지는 再投資하는 것이다. 萬若 月 200萬 원을 쓰는 사람이라면 1年 支出額으로 2400萬 원이 必要한데, 2400萬 원×25는 6億 원이다. 投資收益率이 8~9%보다 좀 더 높다면 5億 원假量만 있어도 經濟的 自由가 可能한 것이다.”

月 支出은 生活費뿐 아니라 貸出金, 敎育費, 餘暇費를 모두 包含하나.

“貸出金, 月貰 等 한 달에 들어가는 돈이 모두 包含된다. 事實 經濟的 自由는 富者와는 差異가 있다. 經濟的 自由人은 일하지 않고도 必要한 만큼의 支出을 資産으로 커버할 수 있는 사람이다.”



現在 年俸 4000萬 원, 資産 0원인 20代 新入社員이라면 언제쯤 經濟的 自由가 可能한가.

“시나리오를 10年 隱退로 假定해 생각해보자. 첫 番째는

10年 後 退社하고 月 支出額이 200萬 원이 必要한 境遇다. 隱退까지 月 100萬 원을 貯蓄한다면 投資로 複利 收益 16% 程度를 達成해야 하고, 200萬 원을 貯蓄하면 複利 收益 12%만 내도 可能하다. 두 番째는 10年 뒤 退社하고 月 300萬 원假量 支出이 必要한 시나리오다. 隱退까지 月 100萬 원을 貯蓄하면 投資收益率 20% 程度를 達成해야 하고, 月 200萬 원을 貯蓄한다면 年收益 14%假量이어야 한다(표 參照). 綜合해보면 10年 後 隱退하려면 投資를 相當히 잘해야 된다.”

20年 後 隱退를 計劃한다면 貯蓄과 投資收益率은 어떻게 달라지나.

“隱退하고 月 300萬 원이 必要하다면 月 100萬 원만 貯蓄해도 投資收益率 8% 程度면 可能하다. 月 200萬 원을 支出할 豫定이라면 投資收益率 6%면 된다. 결론적으로 20年 後 隱退는 無難하게 可能하다.”

名品은 劣等感의 表現

隱退 시나리오를 計算하는 方法은 무엇인가.

“樂園計算器를 活用한다. 인터넷에서 樂園計算器를 檢索해 保有 資産, 貯蓄額, 隱退 時期, 豫想 投資收益率 等을 入力하면 隱退 時 資産과 支出 可能 金額이 나온다.”

經濟的 自由를 이미 達成한 이들의 月平均 支出額이 궁금하다.

“千差萬別이지만 平均 月 200萬 원假量이다.”

‘怜悧치’들인데 意外로 支出額이 많지 않다.

“甚至於 4人 家族인데도 月 200萬 원 程度 支出하는 이도 있다. 이들은 基本的으로 消費 欲求가 적은 DNA를 가진 것 같다. 支出에 優先順位가 있기 때문이다. 萬若 旅行을 重要 消費로 여긴다면 旅行에 支出을 많이 한다. 가장 重要한 한두 개에만 제대로 支出하고 나머지는 可能한 限 支出을 하지 않는다. 이렇게 해도 삶의 質이 70~80%는 維持될 수 있다.”

自身에게 重要한 것이 무엇인지 把握하는 게 必要할 듯하다.

“남의 눈을 의식하면 그게 다 支出이 된다. 어떤 파이어族은 ‘名品은 劣等感의 表現’이라고 말하기도 했다. 남의 눈을 神經 쓰지 않으면 購入할 必要가 없어 支出이 自動으로 줄어든다. 그러려면 剛한 自尊感이 必要하다. 事實 名品을 사고 비싼 車를 사는 것은 남들에게 誇示하기 위해서이지 않나. 眞짜 富者는 名品에 神經 안 쓴다. 資産이 5億 원 넘어가니까 언제든 살 수 있어 오히려 안 사게 된다고 말한 이도 있다.”

젊은 富者는 어떤 投資法으로 富를 쌓았을까.

“統計的으로 有意味한 건 아니지만 19人의 資産配分을 한番 計算해봤다. 不動産이 37%假量으로 가장 많았고 그다음이 株式, 暗號貨幣 順이었다. 折半 以上이 暗號貨幣에 投資하고 있어 놀랐다.”

젊은 파이어族은 暗號貨幣 投資에도 積極的일 것 같다.

“暗號貨幣로 財産을 불린 사람이 많다. 새로운 資産이 생겼을 때 少額으로 一旦 參與해보는 것은 宏壯히 重要하다. 少額이라 함은 總資産의 5% 未滿을 뜻한다. 그 程度 돈은 잃어도 人生이 크게 變하지 않기 때문이다. 反面, 잘되면 數百 倍, 數千 倍 收益을 올릴 수 있다.”

인터뷰한 19人의 젊은 파이어族 中 누가 가장 記憶에 남나.

“아프리카 우간다에서 10年間 살면서 포커로 資産을 불린 ‘林哥’다. 내가 製作한 移民 關聯 映像을 보고 터키로 移民을 갈 程度로 獨特하다(웃음).”

賭博인 포커가 投資 手段이 되나.

“포커로 돈을 따자는 말이 아니라, 經濟的 自由를 達成하는 方法은 생각보다 훨씬 다양하다는 메시지를 傳하고 싶었다. 事實 포커度 株式과 크게 다를 바 없다. 둘 다 確率 게임이다. 그 確率을 마스터하면 이기는 사람이 繼續 이기게 돼 있다.”

記憶에 남는 또 다른 사람은 누구인가.

“15歲부터 株式投資를 始作해 26歲인 現在 20億 원假量 資産을 일군 20代다. 結論은 投資는 빨리 始作하면 할수록 좋다는 것이다. 萬若 父母라면 아이에게 빨리 投資 練習을 시킬 必要가 있다.”

少額 投資부터 始作해라

冊을 읽다 보니 1300萬 원으로 50億 원을 만든 專業投資者 ‘디피’에 視線이 갔다.

“디피는 워런 버핏처럼 價値投資를 追求한다. 企業 職員이나 任員이 된 것처럼 모든 情報를 다 吸收해 投資한다. 投資 種目은 5~10個로 折半은 美國株式, 4分의 1은 韓國株式, 나머지는 제3국 株式에 投資한다. 한 番 買收하면 3~5年間 保有하는데, 年平均收益率은 40% 程度다.”

연 40%면 대단한 收益率이다.

“年收益率 40%면 元金이 5年에 5.4倍, 10年에 28.9倍, 20年이면 836倍 늘어난다.”

富者들의 投資 마인드가 궁금하다.

“一旦 ‘投資를 했다’라는 것이 共通點이다. 事實 돈을 펑펑 쓰면서도 投資와 創業을 壓倒的으로 잘해 富者가 된 사람도 있다. 그러나 投資를 안 한 사람은 한 名도 없다. 그들은 입 모아 뭐가 됐든 一旦 無條件 投資하라고 말한다.”

投資 ‘똥손’도 있다.

“事實 처음부터 어떤 投資家 自身에게 맞는지는 알 수 없다. 그래서 少額으로 이것저것 投資해보고 안 맞는 건 빨리 버리는 姿勢가 必要하다. 한마디로 損失은 짧게, 收益은 길게! 다른 하나는 새로운 投資市場에 얼리어댑터로 參與하라는 것이다. 다른 사람들이 모르는 틈새市場을 發掘하는 것도 必要하다.”

틈새市場에는 어떤 것이 있나.

“나는 예전에 暗號貨幣가 海外와 國內 去來所 價格이 달라 海外에서 사서 國內에서 팔아 收益을 내기도 했다. 디피는 ELW(Equity Linked Warrant·株式워런트證券: 資産을 미리 定한 滿期에 미리 定해진 價格에 사거나 팔 수 있는 權利를 나타내는 證券)와 옵션 差益去來로 收益을 냈다. 두 商品이 비슷하지만 價格이 完全히 달라지는 境遇도 있어 이때 싼 商品을 買收하고 비싼 商品을 팔아 差益去來 收益을 챙겼다고 한다. 勿論 現在는 不可能한 去來다. 새로운 市場이 생기면 이런 機會가 많이 생긴다.”

工夫를 많이 해야 할 것 같다.

“一旦 投資에 많은 關心을 持續的으로 갖는 게 重要하다.”

流動性 洪水 時代가 幕을 내리기 始作하면서 投資가 漸漸 어려워지고 있다. 高金利-低成長 時代에는 어떻게 投資하는 것이 賢明하다고 보나.

“高金利-低成長 等 經濟 狀況보다 重要한 部分은 自身에게 맞는 投資法을 찾는 것이다. 自身만의 投資法을 찾은 다음에는 꾸준히 硏究하고 工夫해야 한다. 언젠가 다시 流動性이 增加하는 張이 온다. 그때 硏究한 投資 內功을 發揮하면 된다.”

經濟的 自由에 到達하는 길은 無窮無盡하지만, 정작 始作조차 못 하는 이가 많다.

“只今까지 수많은 파이어 시나리오를 돌려봤다. 10~20年間 月 100萬~200萬 원을 貯蓄해 投資收益率 8~14%만 내면 누구나 經濟的 自由가 可能하다. 하지만 많은 사람이 始作 前부터 抛棄한다. ‘나는 흙수저野’ ‘나는 月給이 적어서 안 될 거야’라는 漠然한 생각으로 말이다. 事實 計算器 한 番만 두드려도 ‘그게 아니다’라는 걸 알 수 있다. 經濟的 自由는 누구나 可能하다.”

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