不動産發金融不安… 5大市中銀 ‘建設業延滯額’ 2年새 3倍

東亞日報
入力 2023年 12月 26日 03時 00分

황성호 記者

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高金利長期化로 不動産景氣沈滯
小規模貯蓄銀不動産PF도 警告音
不實債券比率 1年半새 5倍로

高金利長期化로 不動産景氣가 沈滯되며 不動産과 建設業을 發源地로 한 金融圈의 不安感이 高調되고 있다. 規模가 작고, 地方에 있는 貯蓄銀行들의 不動産 프로젝트 파이낸싱(PF) 不實債券比率이 1年 6個月 만에 5倍水準이 되며 警告音이 커지고 있다. 貯蓄銀行보다 規模가 큰 5大銀行의 建設業關聯延滯額度約 2年 새 3倍 넘게 치솟았고, 延滯率亦是 같은 期間 2倍水準을 넘어섰다. 專門家들은 “來年에 不動産景氣가 살아나지 않으면 金融圈의 不實이 더 惡化될 可能性을 排除할 수 없다”고 警告한다.

● 小規模-脂肪貯蓄銀行 PF 危機高調

25日金融圈에 따르면 韓國信用評價는 最近 이러한 內容을 담은 ‘貯蓄銀行業界死角地帶點檢’ 結果를 發表했다. 이番에 點檢對象이 된 47個貯蓄銀行은 資産規模가 작아 信用評價社의 信用等級을 가지고 있지 못한 곳이다. 47個貯蓄銀行中 43곳이 資産規模 1兆 원 未滿이고, 그中 29곳은 5000億 원 未滿小型社다. 또 地方所在貯蓄銀行도 30곳이다.

韓信評에 따르면 2021年末 1.3%에 그쳤던 이들 貯蓄銀行의 不動産 PF 固定以下與信比率은 올해 6月末엔 6.5%로 폭증했다. 固定以下與信이란 3個月以上延滯된 不實債券을 말한다. 같은 期間全體不動産業에 對한 延滯率도 3.2%에서 9.6%로 上昇했다. 建設業에 對한 延滯率亦是 이 期間 2.7%에서 7.0%로 올랐다. 全體業種의 固定以下與信比率이 같은 期間 3.4%에서 6.8%로 오른 것에 비해 建設 및 不動産業種의 不實比率上昇幅이 더 큰 것이다.

韓信評은 “不動産景氣低下와 높은 地方事業場比重等을 考慮할 때 (47個貯蓄銀行의) 不動産關聯與信의 健全性指標는 追加的으로 惡化될 可能性이 높다”고 診斷했다. 그러면서 “새마을金庫의 事例처럼 一部貯蓄銀行에서 問題가 發生할 境遇 다른 貯蓄銀行으로까지 問題가 傳播될 可能性을 排除하기 어렵다”고 짚었다. 올 7月貸出債券 부실 危機로 一部支店의 뱅크런(大規模資金引出) 兆朕이 벌어지자 不安感이 擴散돼 다른 地點까지 資金이 流出된 새마을金庫의 事例가 貯蓄銀行業界에서도 벌어질 수 있다는 意味다.

● 市中銀行選建設業延滯率急上昇

貯蓄銀行에 比해 資産規模가 훨씬 큰 5大市中銀行(KB國民宸翰 하나 우리 NH농협)에선 建設業關聯延滯額과 延滯率이 가파르게 오르고 있다. 2021年末 330億 원에 그쳤던 이들 銀行의 建設業關聯延滯額은 올해 11月末基準으로는 1051億 원으로 上昇했다. 延滯率亦是 같은 期間 0.21%에서 0.45%로 올랐다. 5大市中銀行의 不動産 PF 延滯率은 0%에 가까운 水準이지만 貸出殘額이 지난해 말과 견줘 올해 11月末까지 26.2% 늘어나 安心할 수 없는 狀況이라는 評價다.

市中銀行에선 特히 다른 業種에 비해 높은 建設業種의 延滯率狀況을 銳意注視하고 있다. 5大市中銀行中 한 곳의 境遇 9月末基準 13個業種 가운데 建設業種의 延滯率이 0.83%로 가장 높았다. 석병훈 梨花女大經濟學科敎授는 “原資材價格上昇等으로 工事가 遲延되며 責任竣工確約을 지키지 못해 施行社가 아니라 施工社인 建設社가 PF 빚을 짊어지고 있다”면서 “政府에서는 竣工期限을 늘려주는 等의 方案을 構想할 必要가 있다”고 했다.

황성호 記者 hsh0330@donga.com

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