Q 50代 中盤 맞벌이 敎師 夫婦입니다. 오래前 30坪型臺 집을 장만했고 投資家 무서워 繼續 現金資産 爲主로 모아왔습니다. 그동안 貯蓄만 했는데, 投資도 해야 할 거 같아 最近 代表 優良株 2個 種目을 買收했으나 損害를 보고 있습니다. 財務 狀況을 點檢받고 改善할 點도 알고 싶습니다.

A 總資産은 14億1400萬 원假量이고 負債는 學資金貸出 4600萬 원이 남은 狀態입니다. 所得이 높고, 停年이 保障된 安定的인 職場에 다니고 있습니다. 金融資産은 現金資産과 投資資産, 老後資産으로 나눠 運用 中입니다. 投資性向은 安定的으로, 每달 可用餘力 390萬 원에 對한 포트폴리오 配分이 必要한 狀況입니다.

財務的 長點은 現金性 資産이 1億560萬 원으로 많은 便이라는 것, 貸出이 많지 않다는 것, 生活費는 所得 對比 37%로 過消費夏至 않고 勤儉節約한다는 것, 保險料는 所得 對比 5% 以下로 負擔이 적은 것 等입니다.

財務的 短點은 金利가 낮은 預金과 積金 爲主로 金融資産을 運用하고 있다는 것, 묻지 마 投資로 株式投資에서 損失을 보고 있다는 것, 老後資産 中 變額年金과 退職年金의 投資管理가 이뤄지지 못하고 있다는 것입니다.

이를 改善하려면 流動性 資金 2000萬 원을 除外한 定期預金 8500萬 원을 中長期的 포트폴리오에 資産配分을 해야 합니다. 勿論 自身의 投資性向을 먼저 把握하고 거기에 맞게 加入해야겠죠. 短期 流動性 資金 마련을 위한 會社債券(3500萬 원), 中企 목돈 굴리기를 위한 證券社 海外信託商品(5000萬 원)으로 나눠 運用하는 것을 提案합니다.



每달 可用餘力 390萬 원으로는 投資資産을 攻擊的으로 配分하는 게 좋습니다. 中企 목돈 마련을 위한 海外 積立式펀드(月 200萬 원)와 長期的 老後資金 準備를 위한 變額年金(月 100萬 원), 아파트 請約을 위한 請約貯蓄(月 10萬 원), 稅額控除惠澤을 위한 年金貯蓄(月 34萬 원), 保障性保險 補强用으로 綜合健康保險(月 30萬 원) 加入을 勸합니다.

아파트는 子女도 크로 오래 됐으니 實居住 用途 및 價値 上昇을 위해 더 큰 집으로 移徙하는 것도 考慮해보는 便이 좋겠네요. 다만 株式投資는 아무리 優良株라도 成長 可能性과 發展 展望을 보고 中長期的 觀點에서 接近하는 것이 必要합니다.

<sub>유용현은…
2002年부터 綜合金融컨설팅 會社 ㈜KFG에서 財務設計 專門家로 活動하고 있다. 只今까지 1萬5000名 以上 資産管理 財務 相談을 進行했다. 著書로는 ‘찐한 財테크’가 있으며 ‘머니닥터 유용현’ 블로그를 運營하고 있다.

*유튜브와 포털에서 各各 ‘매거진東亞’와 ‘투벤저스’를 檢索해 팔로剩하시면 記事 外에도 動映像 等 多彩로운 投資 情報를 만나보실 수 있습니다.</sub>