變動金利住擔貸, 最低 1%臺固定金利로 갈아탄다

東亞日報
入力 2019年 8月 25日 16時 53分

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손병두(오른쪽 두번째) 금융위원회 부위원장이 지난 23일 오후 서울 중구 은행연합회관 중회의실에서 열린 ‘주택금융개선 T/F(서민형 안심전환대출 출시)’에서 모두발언을 하고 있다. 서울=뉴시스 — 孫炳斗(오른쪽 두番째) 金融委員會副委員長이 지난 23日午後 서울 中區銀行聯合會館中會議室에서 열린 ‘住宅金融改善 T/F(庶民型安心轉換貸出出市)’에서 모두發言을 하고 있다. 서울=뉴시스

變動金利나 準固定金利(一部만 變動) 住宅擔保貸出을 利用하던 庶民들이 旣存貸出限度는 維持한 채 最低 1%臺固定金利로 갈아탈 수 있는 ‘庶民型安心轉換貸出’이 다음달 16日부터 供給된다. 最近金利下落으로 固定金利가 變動金利보다 내려가는 ‘金利逆轉現象’이 나타나며 固定金利貸出로 갈아타길 願하는 利用者들이 늘어난 데 따른 것이다.

金融委員會는 25日 이런 內容의 ‘庶民型安心轉換貸出出市計劃’을 發表했다. 이 商品은 2015年以後 4年 만에 나오는 安心轉換貸出로, 이番에는 約 20兆 원이 풀린다. 金利는 貸出期間 및 申請方法에 따라 年 1.85~2.2%로 豫想된다.

Q. 申請資格과 貸出限度는 어떻게 되나

A. 庶民과 實需要者가 惠澤을 보도록 所得과 保有住宅數에 制限을 뒀다. 夫婦合算年所得이 8500萬 원 以下인 1住宅者만 이 商品을 利用할 수 있다. 다만 新婚夫婦나 2子女以上인 家口는 年所得이 1億 원 以下여도 된다. 該當住宅의 價格은 市價 9億 원을 넘으면 안 된다. 貸出限度는 旣存貸出規制人住宅擔保認定比率(LTV) 70%, 總負債償還比率(DTI) 60%를 適用하되 最大 5億 원까지만 許容한다.

Q. 이 商品을 利用하면 元利金負擔은 얼마나 줄어들까.

A. 元利金減少效果는 貸出金額과 期間에 따라 다르다. 平均水準인 ‘殘額 3億 원, 滿期 20年, 金利年 3.16%’인 貸出을 金利年 2.05%로 轉換한다고 假定해보자. 이 때는 貸出받은 지 3年以上 지났을 境遇(中途償還手數料 없음) 月償還額이 168萬8000원에서 152萬5000원으로 16萬3000원 줄어든다.

Q. 第2金融圈貸出者도 利用可能한가.

A. 市中銀行은 勿論相互金融, 貯蓄銀行等第2金融圈에서 貸出받은 利用者도 申請할 수 있다. 또 住宅 한 채에 여러 住宅擔保貸出을 받았어도 대환이 可能하다. 다만 이 때는 住宅金融公社 홈페이지에서 申請해야 한다.

Q. 追加로 金利優待를 받을 수도 있다는데….

A. 夫婦合算年所得이 7000萬 원 以下이면서 住宅專用面積이 85㎡(邑面 100㎡) 以下이고, 婚姻期間이 7年以內인 新婚夫婦는 0.2%포인트 優待를 받는다. 所得 6000萬 원 以下인 3子女以上多子女家具는 住宅面積에 無關하게 0.4%포인트를 깎아준다. 所得이 6000萬 원 以下이고 住宅專用面積이 85㎡(邑面 100㎡) 以下인 한父母·障礙人·多文化家庭은 0.4%포인트를 優待 받는다. 二重 2個項目까지만 重複適用받을 수 있다. 이 境遇金利는 最低年 1.2%까지 떨어질 수 있다.

Q. 中途에 元金을 갚을 수 있나

A. 利用 첫 달부터 元利金全額을 分割償還해야 하며 一部一時償還은 안 된다. 3年內에 中途償還하려면 最大 1.2%의 中途償還手數料를 물어야 한다.

Q. 申請者가 너무 많으면 條件에 맞는 利用者도 惠澤을 못 받을 수 있나.

A. 그렇다. 全體申請額이 供給目標額인 20兆 원을 크게 超過하면 住宅價格이 낮은 順序대로 供給할 計劃이다.

Q. 앞으로 市場金利가 더 내려가면 加入하는 게 오히려 損害 아닌가.

A. 勿論變動金利가 固定金利보다 더 낮아진다면 貸出轉換의 必要性이 떨어질 것이라는 指摘도 있다. 하지만 이 商品은 滿期까지 金利가 固定되기 때문에 貸出者가 安定的으로 빚을 갚아나갈 수 있다는 長點이 있다. 各自貸出期間과 金利 흐름을 考慮해 決定해야 한다.

Q. 어디에서 언제까지 申請을 받나.

9月 16~29日旣存貸出을 받았던 銀行의 營業店에서 申請한다. 住宅金融公社 홈페이지를 活用하면 0.1%포인트의 金利惠澤이 있다. 接受 마감 뒤 2個月以內에 順次的으로 大患을 받을 수 있다. 旣存貸出이 中途償還手數料를 適用하고 있으면 該當銀行에 手數料를 내야 한다. 새 金利는 大患 첫 달부터 適用된다.

Q. 이미 供給되고 있는 ‘더나은 보금자리론’은 어떻게 바뀌나.

A. 只今은 第2金融圈貸出者만 利用할 수 있지만 다음달 2日부터는 市中銀行貸出이 있는 多衆債務者度利用할 수 있다. 또 旣存에는 金融會社營業店을 訪問해야 申請可能與否를 알 수 있었지만 앞으로는 住宅金融公社 홈페이지에서 간편히 確認할 수 있다.

조은아 記者 achim@donga.com
남건우 記者 woo@donga.com