앞으로 銀行店鋪는 金融去來가 이루어지는 場所가 아니라 顧客을 위한 ‘相談 空間’ ‘生活文化 空間’으로 槪念이 바뀔 것이다. 프라이비트 뱅킹(Private Banking)李 자리를 잡으면서 銀行 텔러는 컨설팅 能力을 갖춘 ‘專門職’과 端末機 等 機器의 機能을 補完하는 ‘技能職’으로 分化될 것이다.

專門 컨설팅 能力을 갖춘 프라이비트 뱅커는 ‘預金’이 아니라 ‘顧客’을 管理한다. 資産管理, 財테크 相談을 基本으로 해 顧客에 對한 綜合的인 財務管理相談(Financial Planning)을 하는 것이다. 顧客의 投資 性向, 財務 狀態 等을 分析, 診斷하고 顧客의 價値觀과 生活目標에 맞추어 保險, 退職, 相續贈與에 이르기까지 全般的인 部門에 對한 綜合的인 設計를 하여 代案을 提示한다.

PB가 相談하는 投資商品도 이미 銀行 商品뿐만 아니라 收益證券, 뮤추얼 펀드, 外貨資産運用, 保險商品, 不動産에 이르기까지 다양하게 構成되어 있고 이에 專門的인 稅務相談, 法律相談이 곁들여진다.

이를 위하여 PB들은 投資相談師, 資産管理師, 外換管理師, 公認仲介士 等 專門的인 資格證을 取得해야 하고 文化 敎養 및 國際的 感覺을 키울 수 있는 各種 硏修를 받아야 할 것이다. 顧客에게 提供되는 서비스에는 테마旅行, 健康管理, 文化敎養 知識, 子女 結婚 等에 關한 서비스까지 包含될 展望이다.

銀行 店鋪에서 텔러가 사라지고, 컨설턴트만이 살아남는 時期가 곧 올 것이다.

金 喜 철 <하나은행 pb지원팀장="">