[시시콜콜 金融投資]新婚初貸出金診斷과 解法

東亞日報
入力 2012年 11月 20日 03時 00分

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마이너스 通帳金利가 9%?… 이것부터 退出

조혜진 삼성증권 SNI서울파이낸스센터지점 차장(왼쪽)이 송충현 기자에게 신혼부부 투자 요령을 설명하고 있다. 조
차장은 불필요한 이자를 내게 하는 소액 대출을 없애는 게 투자의 첫걸음이라고 조언했다. 김경제 기자
kjk5873@donga.com — 조혜진 三星證券 SNI서울파이낸스센터支店次長(왼쪽)李 송충현 記者에게 新婚夫婦投資要領을 說明하고 있다. 兆次長은 不必要한 利子를 내게 하는 少額貸出을 없애는 게 投資의 첫걸음이라고 助言했다. 김경제 記者 kjk5873@donga.com

《지난달 結婚했습니다. 싸이의 노래처럼 ‘밤이 오면 心臟이 뜨거워지는’ 새新郞입니다. 每日이 幸福할 때이지만 苦悶이 하나 있습니다. 新婚旅行이라는 刹那의 祝祭 뒤 저를 기다리던 텅 빈 通帳과 傳貰집 貸出金 때문입니다. 結婚前엔 財테크를 몰랐습니다. 있으면 쓰고 없으면 아꼈습니다. 그렇게 해선 貸出金을 갚고 돈을 모을 엄두가 안 났습니다. 그래서 始作합니다. 財테크 初步의 시시콜콜한 金融投資入門記. 함께하시죠.》

“우리 結婚하면서 돈 얼마나 썼지?” 夜참으로 끓인 라면을 나눠 먹다 와이프가 묻습니다. 新婚의 浪漫은 瞬息間에 두 名의 月給쟁이가 함께 사는 現實로 바뀝니다.

“꽤 많지.” 무심한 척 김치를 집으며 答합니다. 그러나 머릿속으론 10萬 원을 1萬 원처럼 쓰던 때가 스쳐갔습니다. 請牒狀을 돌리며 待接한 밥값과 술값, 新婚旅行費와 禮式費, 傳貰집 貸出金等. 食卓 아래로 왼손을 내려 손가락 하나를 1000萬 원 삼아 세어 봤습니다. 손가락이 모자랐습니다.

젊은 夫婦는 라면 그릇을 치우고 머리를 맞댔습니다. 종이를 가져와 貸出金과 月所得을 적었습니다. 寞寞해집니다. 輸入에 맞춰 支出을 어떻게 꾸릴지 感이 없어 둘은 눈만 끔벅끔벅거립니다. 精密한 ‘診斷’과 ‘助言’이 必要했습니다.

다음 날 證券社에 다니는 知人의 推薦으로 會社와 가장 가까운 서울 中區 태평로의 三星證券 SNI서울파이낸스센터를 찾았습니다. 들어서니 花崗巖으로 꾸며진 室內가 고급스럽습니다. 두리번거리고 있는데 누군가 웃으며 人事를 건넵니다. 三星證券 SNI서울파이낸스센터의 조혜진 次長입니다.

相談室에 앉자마자 물었습니다. “여기는 어떤 사람들이 主로 와요?” “30億 원 以上의 高額資産家가 主顧客이에요.” 괜스레 무릎을 모으고 바른 姿勢로 앉게 됩니다. 平凡한 職場人도 相談이 可能한지 물었습니다. 그는 “當然하죠”라며 방긋 웃었습니다.

于先月所得과 月別豫想支出, 貸出額等을 일러줬습니다. 꼼꼼히 받아 적던 兆次長이 묻습니다. “1000萬 원짜리 마이너스 通帳이 있다고 하셨는데 金利는 얼마죠?” “學資金貸出延滯 때문에 조금 높아요. 9% 程度?” 兆次長의 눈이 동그래집니다. “이거 먼저 없애셔야 해요. 月利子 8萬 원, 이게 다 새는 돈이에요.”

額數가 큰 傳貰資金貸出에 對해선 意外로 “그냥 두라”는 指針이 떨어집니다. 4%의 낮은 金利가 理由였습니다. 金利가 낮아 家計에 無理가 없는 貸出은 心理的緊張을 불러와 消費를 줄이게 한다는 說明입니다. 代身貸出利子보다 收益率이 높은 商品을 찾으면 된다고 助言했습니다.

마이너스 通帳은 祝儀金을 利用해 없애기로 했습니다. 知人이 十匙一飯 모아준 祝儀金은 밥값을 빼고 約 700萬 원입니다. 子女에게 주는 祝儀金이 贈與에 該當한다는 事實도 처음 알았습니다. 兆次長은 子女가 父母知人에게 들어온 祝儀金을 받을 땐 稅務署에 申告해야 한다고 알려줬습니다. 저처럼 結婚當事者에게 들어온 걸 받으면 申告하지 않아도 됩니다.

兆次長은 效果的인 投資設計를 하기 위해 마이너스 通帳을 없앤 뒤 다시 찾아오라고 했습니다. 夫婦中 누가 資金을 管理할지 定해서 오라는 말도 덧붙였습니다. 地點을 나설 때 그는 “出産을 서두르면 財테크도 빨리 자리를 잡는다. 아이도 얼른 낳으라”며 웃었습니다. 저도 모르게 “熱心히 해 보겠다”고 答해 버렸습니다.

다음 回에는 누가 資金管理人이 됐는지에 對한 決定과 給與通帳合하기, 資金形成目的을 分類해 포트폴리오 짜기 等을 알아보겠습니다.

송충현 記者 balgun@donga.com

#新婚初貸出 #마이너스 通帳 #財테크