[똑똑 財테크]‘隱退後月所得 200萬원’의 숨겨진 價値

東亞日報
入力 2017年 4月 27日 03時 00分

코멘트: 個

좋아요: 個

코멘트: 個

“1億 원을 모으는 것이 빠를까, 1부터 1億까지 數字를 세는 것이 더 빠를까?”

數年前 한 드라마에 나온 臺詞다. 直觀的으로는 數字를 세는 것이 더 빠를 것 같다. 正말 그런지 簡單한 셈을 해보자. 하루는 24時間, 秒로 換算하면 8萬6400秒다. 1億을 8萬6400秒로 나누면 1157日, 大略 39個月에 該當한다. 1秒에 하나씩, 먹지도 자지도 않고 數字만 센다고 해도 3年이 넘는다. 2秒면 6年, 3秒면 10年이 넘게 걸린다는 얘기다. 그러면 1億 원을 모으려면 얼마나 時間이 걸릴까.

목돈을 모으는 데 必要한 期間을 簡單하게 알아보는 ‘72法則’을 써보자. 72法則은 元金을 두 倍로 만드는 데 걸리는 期間을 計算하는 公式으로 ‘72÷金利=期間’으로 表現한다. 過去金利가 20%였던 時節 1000萬 원을 預金하면 元金은 3.6年(72÷20=3.6年) 만에 2倍로 늘어난다. 하지만 金利가 2%일 때는 10倍인 36年이 걸린다. 每月貯蓄으로 1億 원을 모으려면 얼마나 걸릴까. 一般的으로 每月 63萬 원, 年複利 6% 金融商品에 10年程度 꾸준히 貯蓄을 해야 可能하다. 바꾸어 말하면 只今은 過去와 달리 願하는 목돈을 만들기가 쉽지 않다는 얘기다.

隱退設計度 마찬가지다. 只今까지 老後準備는 隱退時點까지 願하는 必要資金을 모으는 데 焦點이 맞춰져 있었다. 隱退期間을 20, 30年으로 豫想하고 必要할 生活費를 隱退時點에 一時金으로 換算하는 式이다. 그 돈을 目標로 隱退設計를 하다보니 準備해야 할 目標資金이 數億 원에 이르는 것이다.

大企業에 다니는 金某部長(50)의 事例를 보자. 그는 60歲에 隱退할 豫定이다. 隱退期間은 約 30年으로 老後生活費 200萬 원이면 最小限의 生活은 可能할 것 같다. 只今부터 60歲까지 準備해야 할 金額은 單純히 計算하면 元金만 7億2000萬 원(200萬 원×12個月×30年)인 셈이다. 金部長이 只今부터 7億2000萬 원을 모으는 것이 빠를까, 退職後老後生活費 200萬 원을 確保할 方法을 찾는 것이 더 나을까.

두 가지를 考慮하면 도움이 될 것이다. 첫째는 ‘時間’이다. 앞서 말한 대로 1億 원을 모으는 데 10年程度 걸린다면 金部長이 隱退前에 7億2000萬 원을 모으는 건 쉽지 않아 보인다. 둘째는 ‘價値’다. 金部長이 每月利子所得으로 200萬 원을 얻으려면 年複利 2%, 利子所得稅 15.4%인 金融商品에 加入했을 때 14億1844萬 원{(200萬 원×12個月)/(100%―15.4%)/2%}李 있어야 한다.

그렇다. 隱退後所得 200萬 원은 目標資金 7億2000萬 원의 2倍의 價値가 있는 셈이다. 利子所得이 아닌 다른 所得도 괜찮다. ‘隱退後所得 200萬 원’의 숨겨진 價値는 相當하다. 생각을 바꾸면 괜찮은 老後가 눈앞에 열릴 것이다. 行動經濟學者인 리처드 탈러는 이렇게 말했다. “一般人들은 隱退時必要한 一時金으로 目標를 設定할 때보다, 所得으로 目標를 設定할 때 더 쉽게 認識하고 意思決定을 빨리 내린다.”

김태우 韓火生命隱退硏究所副所長

#隱退 #財테크 #金融