變額年金保險 VS 年金貯蓄保險 VS 年金保險, 長短點徹底比較

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入力 2011年 7月 19日 20時 58分

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老後對備年金保險, 自身의 投資性向에 맞춰야

大韓民國은 누구보다 熱心히 일하지만 幸福은 그에 比例하지 않는 것 같다. 우리나라 老人들의 老人自殺率이 OECD會員國中 1位인 것으로 發表되었기 때문이다. 더 큰 問題는 繼續增加하는 平均壽命때문에 只今의 老年層보다 隱退를 앞둔 50~60代 베이비붐 世代와 現在生産活動을 하고 있는 30~40代의 老後危險이 더 크다는 것이다.

經濟活動時期에 子女에게 모든걸 投資하고 정작 自身의 老後對備를 하지 않는다면 只今의 老年階層보다 더 힘든 老後를 맞게 될지도 모른다.

實際統計廳에 따르면 國民 38.2%가 老後對備를 全혀 하지 못하고 있으며 47.5%는 年金과 退職金에 醫傳하는 實情이다. 現在도 老後對備로 微弱한 國民年金이나 退職金으로 老後를 充分히 保障한다는 건 不可能한 일이다.

따라서 現代人들은 平均壽命增加로 앞으로 더 길어질 老後가 고통스럽지 않도록 公示利率이나 株式에 投資가 可能한 年金保險같은 金融商品을 미리미리 加入해 對備해야 한다. 그렇다면 이렇게 老後를 對備하게 해주는 다양한 年金保險中 어떤 商品을 加入해야 할까?

年金保險을 決定할때 가장 重要한 건 自身의 投資性向이다. 리스크를 줄이고 安定的으로 老後對備만 할 것인지, 리스크가 있지만 攻擊的으로 投資해 老後對備와 목돈도 함께 마련할 것인지에 따라 必要한 商品이 달라진다. 一般的으로 安定性(年金保險年金貯蓄保險), 安定性+收益性(變額年金保險), 收益性(變額유니버셜保險)으로 나뉜다.

그렇다면 이렇게 老後를 對備하게 해주는 一般年金保險, 年金貯蓄保險, 變額年金保險, 變額유니버셜保險中 어떤 商品을 加入해야 할까?

年金保險專門사이트( www.yunkeum.net )에서 選擇에 앞서 各年金保險商品의 長短點을 먼저 比較해보아야 한다.

所得控除複利이자 商品, 年金貯蓄保險

一旦安定性을 爲主로 할 때 一般年金保險과 年金貯蓄保險이 있다. 一般年金保險은 公示利率에 따라 年金受領額이 決定되며 預金者保護까지 받는 安定的인 保險商品이지만 큰 利益을 期待하긴 힘든게 特徵이다. 그래서 複利이자에 唯一하게 所得控除까지 되는 年金貯蓄保險에 消費者들이 注目하고 있다.

年金貯蓄保險은 勤勞所得者에게 所得控除의 惠澤을 주는 保險으로 稅制適格年金이라고도 불린다. 所得控除年 300萬원씩(普通 50-60萬원 稅金還給)받을 수 있고 有配當商品으로 通常的으로 總納入保險料의 約 5% 程度를 配當 받을 수 있다. 리스크의 最少化를 追求하는 安定性爲主의 投資者나 攻擊性投資를 줄여야 하는 壯年層에게 알맞는 商品이라 하겠다.

짧은 期間高收益을 願한다면 變額유니버셜保險이 있다. 하지만 리스크가 큰게 短點이 되었다. 2008年度 2/4分期까지 證市의 好況으로 人氣가 많았던 變額유니버셜保險도 2008年 겨울부터 흔들리기 始作해 많은 펀드加入者와 개미投資者에게 큰 損害를 입혔다.

元金 2배保障安定性에 收益性까지 變額年金保險

이에 反해 變額年金保險은 펀드投資收益에 따라 年金受領額이 決定되는 保險商品으로 一般年金保險보다 좀 더 攻擊的인 投資가 可能하다. 勿論攻擊的이라해서 變額유니버셜保險처럼 리스크가 큰 것도 아니다. 요즘 變額年金保險商品은 收益率이 마이너스가 되더라도 年金으로 受領時元金의 200%까지 保證하는 商品이 出市되어 있기 때문이다.

保險料納入期間과 据置期間(第 1保險期間이라 稱함)이 지나 年金守令期間(第 2保險期間)이 되면 元金을 保存해 주기 때문에 變額年金保險은 最近證市의 惡材에도 不拘하고 加入者數는 꾸준히 增加하고 있다. 이같이 變額年金保險은 安全을 擔保로 높은 收益을 올릴 수 있게 도와줘 月 10~20萬원의 적은돈으로도 老後에 큰 힘이 되어 줄 것이다.

결론적으로 變額年金保險은 一般年金保險의 安定性과 變額유니버셜保險의 收益性의 長點을 混合합 進化된 商品이라고 생각하면 되겠다. 아직 經濟活動을 할 期間이 많아 長期維持가 可能하고 收益率이 높은 商品을 選好하는 消費者라면 變額年金保險이 有利하다.

加入時, 專門家와 會社別安定性, 收益率은 꼭 比較하자.

하지만 아무리 좋은 商品이라 할지라도 加入만 하고 맘을 놓아서는 안된다. 最低保證機能이 있는 境遇中途解止時最低保證이 안되므로 解止는 禁物이다.

또한 債券과 펀드에 投資해 收益을 얻는 構造라면 運用會社, 事業費, 會社의 財政構造에 따라 내 商品의 收益率이 決定 난다. 같은 會社의 商品일지라도 經濟動向에 따른 管理者의 펀드變更 및 追加納入等의 빠른 大處에 따라 積立額이 差異가 날 수 있으므로 檢證된 專門家에게 本人의 變額年金保險推薦과 老後를 맡기는 것이 重要하다고 하겠다.

年金保險專門比較사이트( www.yunkeum.net )에서는 實力있는 資産管理師들이 온라인으로 모든 生命保險社年金貯蓄保險과 一般年金保險, 그리고 變額年金保險을 1:1 無料相談 서비스를 통해 自身의 年俸所得區間에 따라 惠澤을 보는 商品選擇要領과 追後管理問題를 助言해 주고 있다.

<본 資料는 該當機關에서 提供한 報道資料입니다.>
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