[요즘 富者들은]은퇴후 現金 꼬박꼬박 주는 金融商品投資 1順位

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入力 2011年 7月 6日 03時 00分

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이재경 삼성증권 UHNW사업부장 상무 — 이재경 三星證券 UHNW社業部長常務

이른바 ‘富者’들은 現業에서 隱退한 以後에도 모아 놓은 돈이 많아 定期的으로 發生하는 現金흐름이 必要하지 않을 것이라고 생각하는 사람이 意外로 많다. 하지만 經驗이 많은 資産管理者는 資産規模와는 큰 相關없이 生涯의 어느 瞬間부터는 누구나 定期的으로 支給되는 現金이 반드시 必要하다는 點을 잘 알고 있다.

富者들에게도 隱退以後安定的인 現金흐름이 必要한 理由는 다음의 세 가지다. 于先 그들이 바라고 있는 隱退以後의 生活水準이 豫想外로 높기 때문이다. 富者들은 隱退以後生活水準이 어느 程度下落한다는 데 拒否感을 가지고 있으며 隱退以後居住地도 웬만해서는 바꾸고 싶어 하지 않는다. 이러한 財務的要求事項을 충족시킬 수 있는 가장 確實한 方法은 金融資産을 活用한 現金흐름의 創出이다.

두 番째로 安定的인 現金흐름은 여유로운 時期에 貯蓄餘力을 키우고 再投資를 通한 超過收益創出을 可能하게 만든다. 元金은 安定的인 金融商品에 投資하고 每月支給되는 現金은 積立式펀드 等에 再投資해 超過收益을 노리는 戰略은 많은 資産家가 活用하는 效果的인 資産管理戰略이다.

마지막으로 最惡의 狀況에 미리 對備할 수 있다. 어느 程度水準의 金融資産을 保有하고 있더라도 未來에 잘못된 投資나 여러 가지 理由로 保有資産의 價値가 크게 下落할 危險은 恒常存在한다. 一定期間安定的인 現金을 支給하는 金融資産을 保有하고 있다면 이러한 危機狀況에서도 一定水準以上의 生活을 維持할 수 있다.

過去에 月別로 定期的인 現金흐름을 創出하는 代表的인 金融資産은 ‘年金’이었다. 年金은 安定的인 現金흐름과 함께 節稅效果가 돋보이는 金融商品이다. 하지만 最近에는 債券이나 株式等을 活用해 每月一定한 水準의 現金을 支給하는 金融商品이 連이어 나오고 있다. 高收益을 支給하는 海外債券을 活用해 月別로 利子를 支給하는 金融商品이 代表的인 例라고 할 수 있다. 이러한 商品들은 現金흐름의 安定性은 떨어지나 金融市場의 狀況에 따라 確定金利對比 높은 收益을 期待할 수 있기에 어느 程度投資危險을 甘受할 수 있는 投資者들 사이에서 人氣를 끌고 있다.

勿論金融資産만 數十億 원 以上을 保有한 資産가라면 資産管理의 優先順位가 配偶者 및 子女를 위한 相續 및 贈與, 그리고 節稅計劃等에 焦點이 맞춰져 있을 수 있다. 하지만 아무리 돈이 많은 資産家라고 해도 元金을 毁損하지 않으면서 一定水準의 現金흐름 創出로 生活費를 充當하는 것은 예나 只今이나 모든 이가 選好하는 資産管理方法임에 틀림없다.

이재경 三星證券 UHNW社業部長常務