[요즘 富者들은]‘절세+투자’ 效果變額保險에 몰려… 포트폴리오 업그레이드 해야

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入力 2011年 4月 20日 03時 00分

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정대용 SC제일은행 개인자산관리본부 상무 — 정대용 SC第一銀行個人資産管理本部常務

株價가 史上最高値를 잇달아 更新하며 上昇勢를 보이자 變額年金保險, 變額유니버설保險 같은 變額保險商品을 活用해 節稅와 投資라는 두 마리 토끼를 잡으려는 富者顧客이 늘고 있다. 節稅目的으로 10年以上投資하는 變額保險은 相續稅準備나 老後資金 마련에 아주 좋은 投資對象이다. 다만 10年以上長期間投資하는 동안 大型自然災害나 金融事件等의 突發變數가 發生할 수 있어 포트폴리오를 週期的으로 變更하는 게 重要하다.

그런데 1年에 한두 番全體投資 포트폴리오를 變更하는 一般投資者들 가운데 現在市場展望이나 本人의 投資性向에 맞춰 變額保險商品 포트폴리오를 週期的으로 바꾸는 이들은 그리 많지 않다.

10年以上貯蓄性變額保險을 投資할 때도 資産運用方法을 能動的으로 바꿔가며 最適의 收益을 올릴 수 있는 方法이 있다. 첫째, 펀드를 바꾸는 方法이다. 變額年金保險이나 變額유니버설保險은 하나의 保險에 많게는 20個以上의 펀드를 담아 運營하고 있고, 投資者는 이 가운데 여러 個 펀드를 選擇해 運營할 수 있다. 하지만 안타깝게도 大部分의 投資者는 加入當時 포트폴리오를 그대로 維持한 채 꼬박꼬박 保險料만 納入하고 펀드 運用現況에 對해서는 無關心하다.

펀드 收益率은 保險加入時期別로 千差萬別이다. 例를 들면 A變額유니버설保險은 모두 20個의 下位 펀드로 이뤄져 있는데 이 펀드들의 最近 1年收益率은 2∼20% 以上으로 매우 다양하다. 平均收益率을 올리는 펀드만 찾아 變更해도 最低收益率보다 最小限 5倍以上 높은 收益을 올릴 수 있는 것이다. 實際 같은 時期에 같은 商品에 加入한 顧客을 分析해 보니, 年 1回以上 포트폴리오를 調整한 顧客이 그러지 않은 顧客보다 收益이 높은 境遇가 훨씬 많았다.

두 番째는 追加納入을 活用해 現在까지의 積立金은 旣存 펀드에 그대로 두고 새로운 펀드에 保險料를 넣는 方法이다. 이 方式은 하나의 商品으로 2個以上의 商品을 運用하는 效果를 볼 수 있다. 最近엔 中國 펀드나 原資材 펀드 等에 追加納入하는 顧客이 늘었다.

勿論 펀드 變更이나 追加設定으로 損失을 볼 수도 있다. 하지만 神經 쓰지 않고 無條件 오래 保有하는 게 長期投資는 아니다. 最小限分期別로 나오는 펀드運用報告書를 確認하고 펀드 變更이나 追加納入時保險社 홈페이지에 있는 펀드 運用現況을 찾아 最近收益率을 따져보는 努力은 기울여야 한다. 最近保險設計士나 關聯專門資格을 갖춘 銀行職員들이 顧客의 變額保險 포트폴리오를 點檢해 專門的으로 相談해주는 곳이 많으니 이를 積極的으로 活用하는 方法도 考慮해 볼 만하다.

정대용 SC第一銀行個人資産管理本部常務