꽉막힌 傳貰, 꼼꼼한 貸出로 뚫으세요

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入力 2011年 2月 9日 03時 00分

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物量不足-치솟는 價格에 봄철 結婚시즌까지 겹쳐…

《傳貰物量은 不足하고 價格은 急騰하는 傳貰寒波가 繼續되면서 傳貰保證金을 빌리려고 銀行을 찾는 貰入者들이 늘고 있다. 봄철 結婚시즌이 다가오면서 傳貰資金貸出需要는 더욱 늘어날 것으로 豫想된다. 傳貰資金貸出商品이 銀行別로 다양한 만큼 自身의 條件에 맞는 貸出商品을 고르는 것이 重要하다. 每달 利子負擔을 줄이기 위해서는 貸出金額과 期間, 貸出資格과 金利水準等을 꼼꼼히 따져야 한다고 專門家들은 助言한다. 》

○ 利子負擔 줄이려면 國民住宅基金

國民住宅基金傳貰資金貸出은 크게 勤勞者·庶民傳貰資金貸出과 低所得家口傳貰資金貸出로 나뉜다. 專用面積 85m² 以下住居用住宅이어야 貸出을 받을 수 있다. 오피스텔도 貸出對象에서 除外된다. 基金專擔貸出銀行은 우리銀行, 農協中央會, 新韓銀行, 기업은행, 하나銀行等 5곳이다.

勤勞者·庶民傳貰資金貸出은 信用이 良好한 滿 20歲以上, 扶養家族이 있는 無住宅家口主로 年所得 3000萬 원 以下인 境遇申請할 수 있다. 1·13 傳月貰對策으로 ‘6個月以上無住宅條件’도 廢止됐다.

利子는 年 4.5% 水準으로 負擔이 적은 便이고 中途償還手數料가 없는 것도 長點이다. 貸出期間도 最大 6年까지 延長할 수 있다. 貸出限度는 賃借保證金의 70% 範圍內에서 家口當最高 6000萬 원(3子女以上은 8000萬 원)까지다. 貸出者의 所得과 負債現況, 擔保(住宅金融信用保證書, 賃貸人의 賃借保證金返還確約서 中擇一)에 따라 差等適用된다.

低所得家口傳貰資金貸出은 金利가 2%인 低利貸出로 15年間元利金均等分割償還長期貸出이 可能하다. 扶養家族이 있는 滿 20歲以上無住宅家口主로 地方自治團體長의 融資推薦書가 必要하다. 賃借保證金이 地域別傳貰保證金基準(首都圈過密抑制圈域 8000萬 원, 首都圈 기타 廣域市 5000萬 원, 其他地域 4000萬 원) 以下인 境遇傳貰金의 最高 70%까지 貸出받을 수 있다.

○ 많이 빌리려면 市中銀行變動金利로

貸出金이 많이 必要하거나 所得水準이 높아 國民住宅基金傳貰資金貸出을 받을 수 없다면 市中銀行의 傳貰資金貸出商品을 利用한다. 銀行마다 申請資格과 貸出金額, 金利等이 다양해 꼼꼼히 比較해야 한다. 大槪傳貰保證金의 60∼80% 以內로 最高 2億 원 안팎까지 貸出이 可能하다. 李斯와 同時에 貸出을 받을 수도 있고 傳貰契約期間途中에 生活安定資金目的으로 貸出을 申請할 수도 있다. 主로 6∼12個月週期讓渡性預金證書(CD) 金利와 聯動되는 變動金利로 個人의 信用度에 따라 加算金利가 붙는다.

最近에는 月賃借料 없이 賃借保證金만 있는, 公共賃貸事業者가 供給하는 長期傳貰賃貸住宅專用貸出商品度登場했다. 서울市 SH公社가 供給하는 長期傳貰住宅入住者를 對象으로 한 商品으로 賃借保證金의 80%까지 貸出可能하다. 銀行에 따라 1億1600萬∼2億2000萬 원까지 貸出限度를 設定할 수 있다. 貸出期間은 最長 20年까지 延長할 수 있다. 貸出金利는 CD 聯動變動金利다. 賃借保證金에 質權設定을 해야 하고, 住宅金融信用保證書發給이 可能해야 한다.

普通傳貰資金貸出은 擔保 없이 이뤄지는 代身金利를 낮추기 위해 銀行이 貸出을 할 때 保證을 要求한다. 住宅金融公社가 傳貰資金貸出保證商品을 取扱하고 있는데 賃借保證金(契約更新은 增額金額範圍內)의 80%까지 保證이 可能하다. 個人別로 保證限度는 最大 1億5000萬 원이고 保證料는 個人信用이나 條件에 따라 保證金額의 年 0.2∼0.6% 水準을 負擔하면 된다.

함영진 不動産써브 硏究室長은 “最近急增하는 ‘飯(半)傳貰’ 槪念의 保證附月貰의 境遇傳貰資金貸出이 不可能할 수도 있다”며 “銀行마다 다른 傳貰貸出條件과 留意事項을 잘 比較해 本人에게 적합한 商品을 찾는 것이 重要하다”고 말했다.

김재영 記者 redfoot@donga.com