美國은 지난 60餘 年間 世界 金融技術(FinTech) 革新을 主導했습니다. 하지만 지난 10年 동안은 中國이 글로벌 리더 자리를 차지했습니다. 中國은 스마트폰과 소셜 앱에 힘입어 遠隔 決濟와 디지털 金錢 管理를 통해 持續的인 金融 包容 手段을 構築했습니다.
그런데 中國도 리더 자리를 早晩間 내놓아야 할지도 모릅니다. 핀테크의 새로운 中心으로 浮上한 나이지리아, 케냐 같은 아프리카 國家들이 低廉하고 接近性 좋은 技術을 利用해 全혀 새로운 方法으로 消費者들을 끌어모으고 있습니다. 美國의 銀行과 핀테크 企業이 競爭力을 維持하기 위해서는 이런 海外 事例의 成功 要因을 分析하고 이들과 步調를 맞추는 方法을 講究해야 합니다.
핀테크는 簡單히 말해서 金融 分野 消費者와 企業의 니즈를 解決하기 위해 技術과 革新을 適用하는 것입니다. 信用카드, 온라인 뱅킹, 블록체인 基盤 暗號貨幣를 떠올려 보세요. 핀테크는 1000年間 이어져 온 信用, 契約, 銀行의 進化 過程 中 最新 업데이트日 뿐이지만 지난 10年 사이에 暴發的으로 成長한 分野 中 하나입니다. 벤처캐피털리스트, 傳統 金融 企業, 政府, 甚至於 平凡한 스마트폰 使用者까지도 핀테크의 엄청난 成長勢에 寄與했습니다. 遠隔 決濟, 앱 基盤 株式 賣買, 保險金 自動 請求 같은 進步는 이제 普遍化됐습니다. 國際通貨基金(IMF)에 따르면 2010年代 上半期에
핀테크 業界에 500萬 달러가 넘는 投資가 이뤄지면서
每年 세 자리 數字 成長을 記錄하고 있습니다.
하지만 現代 핀테크의 發展史는 數十 年을 거슬러 올라갑니다. 革新의 물결은 크게 세 番 찾아왔는데 各 물결은 特定 時期에 主로 하나의 地域을 中心으로 나타났습니다. 핀테크 分野의 첫 番째 革新 물결은 美國에서 始作됐지만 企業과 消費者가 旣存 革新에 安住하면서 뒤처지기 始作했죠. 하지만 핀테크가 어떤 길을 걸어왔고, 어디로 向하고 있는지를 美國 企業들이 仔細히 分析한다면 다른 國家들의 革新을 따라잡을 可能性은 아직 남아 있습니다.
핀테크의 世紀(世紀): 1950~2050年
現代 핀테크의 첫 番째 물결은 오늘날 우리가 돈을 使用하는 方式을 決定한 技術을 탄생시켰고, 이때 大部分의 革新이 美國에서 일어났습니다. 1950年代 初 다이너스클럽카드(Diners Club Card)와 함께 美國에 到來한 現代 信用 去來는 그야말로 劃期的인 革新이었습니다. 훨씬 더 效率的인 決濟 手段인 同時에 消費者에게 信用을 擴大해주는 役割도 했죠.
1960年代에 封套 入金 機械이자 現金自動入出金機(ATM)의 最初 原形인 뉴욕 시티은행의 뱅코그래프(Bankograph)가 登場하면서 革新은 繼續 이어졌습니다. 銀行을 비롯한 傳統 金融 機關들의 主導로 美國은 핀테크 分野의 리더 자리를 차지하고, 이런 狀況은 인터넷의 擴散과 온라인 뱅킹의 登場과 함께 1990年代까지 持續됐습니다. 主要 銀行들이 業界를 如前히 主導하는 가운데, 이런 굵직굵직한 發展 段階들은 모두 銀行 業務와 信用 去來를 오프라인 支店 밖의 世界로 擴張시켰다는 共通點이 있습니다.
現代 핀테크의 두 番째 물결은 2000年代 初 아시아, 特히 中國에서 始作돼 널리 普及된 各種 革新 技術을 만들어 냈습니다. 相當한 人口가 가까운 곳에서 오프라인 銀行 業務를 볼 수 없었던 中國은 스마트폰 애플리케이션을 통해 進展을 이뤄냈습니다. 2018年
中國의 핀테크 市場 規模는 255億 달러로 全 世界 핀테크 投資의 46%를 차지했습니다.
世界 最大의 핀테크 市場이 된 것이죠. 위챗(WeChat)과 알리페이(Alipay)라는 훌륭한 決濟 시스템 德分에 시골 地域의 販賣商과 肉體勞動者까지도 個人用 QR 코드를 使用하게 됐습니다. 텐센트(Tencent)와 알리바바(Alibaba)는 傳統 金融 企業을 더 以上 必要 없게 만드는 大規模 投資를 種種 實施합니다. 資産 管理 壘팍스(Lufax) 같은 會社는 서비스를 온라인으로만 提供합니다. 信用 評價 서비스 바이룽(Bairong)은 8億 名의 信用을 評價할 수 있는 7萬4000個 데이터 레이블을 保有하고 있습니다.
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