手數料로 月保險料 3倍 챙기는 保險代理店… 保險料引上 불러

東亞日報
入力 2018年 9月 3日 03時 00分

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保險市場占有率折半에 肉薄… 保險社들 過多手數料 ‘出血競爭’
一部는 海外旅行까지 내걸어… 不完全販賣 따른 民願도 急增
金監院, 9月中 20곳 現場點檢

60代 A 氏는 最近 홈쇼핑 채널에서 “保險料浪費를 막기 위해 專門家相談을 받으라”는 放送을 보고 相談電話를 걸었다. 自身을 保險代理店(GA) 所屬이라고 紹介한 設計士는 加入한 모든 商品을 解止하고 自身이 推薦하는 것들로 재가입하라고 說得했다. A 氏는 “내게 必要한 保險에는 關心이 없고 特定會社商品을 一括的으로 推薦해 拒絶했다”고 말했다.

GA의 市場占有率이 全體保險市場의 折半에 肉薄할 程度로 急成長하면서 消費者들에게 미치는 影響力이 커지고 있다. 하지만 GA들이 顧客에게 도움이 되는 商品을 推薦하기보다 設計士들이 챙기는 ‘프로모션’(手數料)을 優先順位에 두면서 各種民願을 誘發하고 있다는 指摘이 끊이질 않고 있다.

2日金融監督院에 따르면 지난해 GA를 通해 들어온 新規保險募集實績은 38兆3853億 원으로 全體의 49.4%를 차지했다. 2012年 30.6%였던 GA의 占有率은 每年 꾸준히 增加해 5年 만에 市場의 折半 가까이를 차지하고 있다.

GA는 特定保險社商品만 팔아야 하는 專屬設計士와 달리 여러 會社商品을 同時에 取扱할 수 있다는 點을 바탕으로 影響力을 넓히고 있다. 여기에 保險社들이 費用節減을 위해 專屬設計士를 줄여 나가는 것도 GA의 占有率擴大에 影響을 끼쳤다. 專屬設計士나 방카쉬랑스 比重이 높은 生命保險社보다 損害保險社들의 GA 依存度가 높다.

GA가 市場에 미치는 影響力이 커지면서 保險社들은 GA들의 눈치를 보는 形便이다. GA가 特定會社商品을 重點的으로 팔고자 마음먹으면 이를 막을 方法이 없기 때문이다. 이에 保險社들은 GA에 높은 手數料를 提示하며 自社商品販賣에 안간힘을 쓰고 있다. 지난해 末 한 損害保險社가 月保險料의 600%를 내걸며 競爭에 불을 붙였다. 한 달 保險料가 10萬 원이라면 GA 所屬設計士가 特別手當으로 60萬 원을 받는다는 뜻이다.

競爭이 深化하자 金監院은 지난달 一部保險社의 過度한 手數料支給行爲에 對한 檢査를 했다. 保險社들은 如前히 GA에 手數料로 200∼300%를 支給하고 있었고 海外旅行이나 無線淸掃機까지 내거는 等出血競爭을 벌이는 것으로 드러났다. 重刑 GA 所屬設計士 B 氏(65·女)는 “商品에 큰 差異가 없으면 當然히 手數料를 많이 챙길 수 있는 會社商品을 팔지 않겠느냐”고 反問했다.

保險社가 GA에 提供하는 手數料는 加入者의 保險料에서 나온다. 金監院高位關係者는 “保險社가 GA에 提供하는 過度한 補償은 追後保險料引上으로 이어질 수 있다”고 憂慮했다. 하지만 保險社들이 自律的으로 策定한 手數料를 規制할 만한 方案이 마땅치 않다는 게 問題다.

金融當局은 手數料가 保險加入者들의 民願과 不完全販賣도 늘린다고 判斷하고 있다. 金監院에 따르면 지난해 GA를 통한 保險加入者中不完全販賣比率은 0.28%로 全體平均인 0.22%를 웃돌았다. 反面專屬設計士를 通한 不完全販賣는 0.19%로 相對的으로 낮았다.

特히 GA를 통해 保險에 加入했을 때 2年以上維持하는 比率이 相對的으로 떨어지는 것으로 나타났다. 國內 한 保險社에 따르면 專屬設計士를 통한 保險契約의 境遇 2年 동안 契約을 維持하는 顧客이 90% 水準인 反面 GA는 70∼80% 線에 그치는 것으로 나타났다. 金監院은 民願等消費者保護基準에 未達한 20餘個 GA를 對象으로 이달 現場點檢에 나설 豫定이다.

이건혁 記者 gun@donga.com

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