Q 40代 中盤 女性으로, 國籍은 中國입니다. 男便과 子女는 中國에 있고 저만 돈을 벌고자 韓國에 와 親庭어머니와 함께 살고 있어요. 나이도 있고 外國人이라 給與가 많지 않다 보니 生活費를 最大限 아껴 쓰고 있지만, 貯蓄이나 投資를 어떻게 해야 할지 모르겠습니다. 保險도 設計士 推薦으로 加入했는데 따져보니 負擔이 커서 苦悶입니다.

A 總資産은 約 6000萬 원으로, 負債가 全혀 없습니다. 保障性 保險料가 所得 對比 30% 程度를 차지할 程度로 負擔이 많습니다.

財務的 長點은 所得이 적은 便이지만 過消費夏至 않고 節約하며 生活하는 것입니다. 財務的 短點으로는 利子率이 낮은 銀行 貯蓄 商品 爲主로만 運用하는 것, 投資型 商品에 加入하지 않고 老後 對備가 全혀 되지 않은 것, 保障性 保險料 比重이 所得 對比 30%로 높은 것을 들 수 있습니다.

保險料는 可及的 所得 對比 10% 以內로 해야 負擔이 적고 오랫동안 維持가 可能합니다. 終身保險은 有故時를 對備해 死亡保險金을 設定하고, 必要하면 特約 形態로 保障을 追加할 수 있습니다. 終身保險을 確定金利型 高金利 商品이라며 加入을 勸하는 境遇가 많은데, 終身保險이 年金保險 以上 貯蓄 效果를 내려면 追加 納付를 2倍 以上 해야 합니다. 그러면서도 元金을 回復하려면 一定 期間이 必要합니다.

그러니 不必要한 終身保險을 整理하거나 死亡保險金을 減額해 保險料 負擔을 낮추고, 節約한 保險料로 목돈 마련을 위한 積立式펀드와 老後 資金을 위한 非課稅龍 個人年金에 少額 加入하기를 勸합니다.

住居費用으로 나가는 月貰 負擔을 줄이려면 可及的 傳貰로 바꿔야 합니다. 傳貰 轉換 時 資金이 不足하다면 傳貰資金貸出을 받을 수 있습니다. 最近 基準金利가 上昇하면서 貸出金利가 부담스러울 수 있지만, 月貰와 傳貰貸出에 따른 貸出元利金을 比較해 더 나은 쪽을 選擇하는 게 좋겠네요. 政府가 支援하는 賃貸住宅 對象이 되는지도 檢討해보길 바랍니다.



<sub>유용현은… 
2002年부터 綜合金融컨설팅 會社 ㈜KFG에서 財務設計 專門家로 活動하고 있다. 只今까지 1萬5000名 以上 資産管理 財務 相談을 進行했다. 著書로는 ‘찐한 財테크’가 있으며 ‘머니닥터 유용현’ 블로그를 運營하고 있다.

*유튜브와 포털에서 各各 ‘매거진東亞’와 ‘투벤저스’를 檢索해 팔로剩하시면 記事 外에도 動映像 等 多彩로운 投資 情報를 만나보실 수 있습니다.</sub>