지난해 年 6.2% 利子를 支給하는 貯蓄銀行 預金商品에 加入한 金 某 氏는 요즘 갈팡질팡 苦悶 中이다. 1年 滿期가 코앞으로 다가왔는데 市中銀行은 勿論, 貯蓄銀行 預金金利도 期待에 미치지 못하기 때문이다. 처음에는 4% 안팎 利子를 주는 預金에 加入할까도 생각했지만 現在 高金利 長期化 展望이 나오는 만큼 一旦 파킹通帳에 넣어뒀다가 金利 推移를 지켜본 뒤 長期 投資處를 定하기로 마음먹었다.
最近 金融當局의 壓迫으로 市中金利 上昇이 주춤하고, 不確實性 擴大로 證市가 휘청거리는 가운데 滿期가 짧은 金融商品이 人氣를 모으고 있다. 그 中心에 入出金은 자유로우면서 하루만 맡겨도 高金利를 提供하는 파킹通帳이 있다. 파킹通帳은 ‘駐車(parking)’와 ‘通帳’을 합친 말로, 暫時 駐車하듯 언제든 돈을 넣고 뺄 수 있는 通帳을 가리킨다. 最小 1個月 以上 預置해야 하는 定期預金과 달리 加入 期間 制約이 없어 短期 高金利 惠澤을 누리기에 좋다. 하지만 商品에 따라 金額別 金利 差等 適用, 限度 金額, 優待 條件 等 多樣한 前提 條件이 달려 있어 한 푼이라도 더 높은 利子를 받으려면 꼼꼼한 比較는 必須다. 또한 預金者保護限度가 5000萬 원이라는 點도 잊지 말아야 한다.
表面金利, 實質金利 높은 商品 달라
11月 15日 基準으로 가장 높은 金利를 提供하는 商品은 OK貯蓄銀行의 ‘OK페이通帳’이다(표 參照). 11月 1日 年 最高 7% 金利를 내걸고 出市돼 갈 곳 잃은 金利 遊牧民의 視線을 單숨에 사로잡았다. 하지만 金額別 金利 差等 適用, 優待 條件 等이 달려 있어 期待만큼 高金利를 適用받기는 어렵다. 基本金利는 50萬 원 以下 年 4%, 50萬 원 超過 年 0.5%이며 OK페이通帳을 4代 페이社(네이버페이, 카카오페이, 페이코, 토스페이)에 決濟·充電計座로 登錄 時 優待金利 年 3%가 追加된다.
비슷한 時期 出市된 신한저축은행의 ‘斬新한 파킹通帳’은 別途 條件 없이 연 最高 3.5% 金利를 提供한다. 基本金利가 1億 원 以下 연 3.5%, 1億 원 超過 10億 원 以下 年 3%, 10億 超過 年 0.1%로 金額別 差等 金利가 適用된다. 모바일 專用 商品으로 本人 名義 携帶電話로 加入할 수 있다.
旣存 파킹通帳 中에는 OK貯蓄銀行의 ‘OK읏百萬通帳II’가 年 最高 5%로 가장 높은 利子를 준다. 基本金利는 100萬 원 以下 연 4.5%, 500萬 원 以下 연 3.5%, 500萬 원 超過 年 3%다. 여기에 市中銀行(貯蓄銀行 除外)이나 證券社 애플리케이션(앱)에서 提供하는 오픈뱅킹에 ‘OK읏百萬通帳II’를 登錄하면 年 0.5% 優待金利가 追加된다. 하지만 高金利 適用 限度 金額이 낮아 惠澤은 크지 않다.
反面 애큐온貯蓄銀行의 ‘플러스自由預金’은 年 最高 4.1% 利子를 支給하지만 高金利 適用 限度 金額과 基本金利가 높아 더 많은 利子를 받을 수 있다. 基本金利는 年 3.9%이며 預置 殘額 2000萬 원 以下 個人情報收集利用(마케팅目的) 同意, 預置 殘額 2000萬 원 以下 애큐온멤버십플러스 會員 加入 等 優待 條件을 充足하면 各各 0.1% 金利가 追加된다.
그 뒤를 잇는 다올저축은행의 ‘Fi커넥트通帳’과 OK貯蓄銀行의 ‘OK세컨드通帳’은 年 最高 4% 利子를 支給한다. ‘Fi커넥트通帳’은 3000萬 원 以下 年 3%, 3000萬 원 超過 0.5% 基本金利가 適用되며, 市中銀行이나 證券社 等 他機關 오픈뱅킹에 計座를 登錄하면 1% 優待金利를 追加로 提供한다. ‘OK세컨드通帳’은 基本金利가 500萬 원 以下 연 3.5%, 500萬 원 超過 年 3%이며, 亦是 市中銀行(貯蓄銀行 除外)이나 證券社 오픈뱅킹에 ‘OK세컨드通帳’을 登錄하면 年 0.5% 優待金利가 더해진다.
NH貯蓄銀行의 ‘FIC-One 普通預金’, KB貯蓄銀行의 ‘kiwi팡팡通帳’, 하나貯蓄銀行의 ‘下이하나 普通預金’, BNK貯蓄銀行의 ‘삼삼한 파킹通帳’, 페퍼貯蓄銀行의 ‘페퍼스 파킹通帳4’, 웰컴저축은행의 ‘웰뱅모두페이通帳’과 ‘WELCOME 職場人사랑 普通預金’, 代身貯蓄銀行의 ‘더드리고入出金通帳’은 年 最高 3%臺 金利를 提供하는 商品들이다.
먼저 모바일 뱅킹 專用 商品인 NH貯蓄銀行의 ‘FIC-One 普通預金’은 年 最高 3.8% 利子를 支給한다. 加入 金額 1億 원 以下 年 3%, 1億 超過 0.2% 基本金利가 提供되며 文字메시지 包含 채널 1個 以上 마케팅 同意(0.2%), 月 1件 以上 自動移替 出金 實績(0.3%), 月 1件 以上 簡便去來 實績(0.3%) 等 優待 條件 充足 時 最大 0.8%가 追加된다.
‘페퍼스 파킹通帳4’ 別途 條件 없이 연 3.5%
KB貯蓄銀行의 ‘kiwi팡팡通帳’은 1億 원까지 最大 年 3.5% 金利가 提供되는 모바일 專用 파킹通帳이다. 基本金利는 1億 원 以下 年 3%, 1億 超過 1.3%다. 優待金利는 0.5%로 kiwi멤버십 또는 마케팅 受信 同意(0.2%), 自動移替 2件 以上 出金 去來 登錄(0.1%), kiwibank 앱을 利用해 月 1回 以上 計座移替(0.2%) 等을 充足하면 된다.
하나貯蓄銀行의 ‘下이하나 普通預金’은 基本金利 2.9%에 優待金利 0.5%를 包含해 年 最高 3.4% 利子를 支給한다. 優待金利는 個人(信用)情報 蒐集·利用 提供 同意 및 商品서비스 案內手段 全體同意(0.1%), 月末 殘額 30萬 원 以上 100萬 원 未滿(0.1%)·100萬 원 以上 200萬 원 未滿(0.2%)·200萬 원 以上(0.3%), 종이通帳 없는 計座 利用 時(0.1%) 等이며 最大 5000萬 원까지 適用된다.
BNK貯蓄銀行의 ‘삼삼한 파킹通帳’은 5000萬 원까지 優待金利 0.3% 適用 時 年 最高 3.6%, 페퍼貯蓄銀行의 ‘페퍼스 파킹通帳4’는 5000萬 원까지 別途 條件 없이 연 3.5% 金利를 提供한다. 또한 代身貯蓄銀行의 ‘더드리고入出金通帳’은 別途 優待 條件 없이 2億 원까지 年 3% 利子를 支給한다. 웰컴저축은행의 ‘웰뱅모두페이通帳’과 ‘WELCOME 職場人사랑 普通預金’은 基本金利가 各各 0.7%, 1.7%이며 優待 條件을 充足하면 年 最大 3.2% 利子를 준다. 優待金利 適用 限度는 ‘웰뱅모두페이通帳’ 500萬 원, ‘WELCOME 職場人사랑 普通預金’ 5000萬 원이다.
그 밖에 SBI貯蓄銀行의 ‘사이다普通預金’과 KDB産業銀行의 ‘KDB Hi 非對面 入出金通帳’, 토스뱅크의 ‘토스뱅크通帳’은 모두 金額 限도 없이 各各 年 最高 2.9%, 2.3%, 2% 利子를 支給한다. 우리綜合金融의 ‘CMA Note’는 加入 期間別로 3.45~3.65% 差等 金利를 適用하며 非對面 加入 時 0.1% 優待金利를 더해 年 最高 3.75% 利子를 준다.
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