Q 30代 初盤 未婚 職場人입니다. 社會生活을 한 지 2年쯤 됐는데, 月給 管理를 제대로 못 하는 것 같아요. 積金과 請約貯蓄은 꾸준히 넣고 있고, 餘裕돈으로는 株式投資를 해왔지만 最近 株價가 내리면서 損失이 20% 發生했어요. 어떻게 하는 게 좋을까요.

A 總資産은 8630萬 원 程度로, 負債가 全혀 없어 純資産度 같습니다. 全體的으로 資産은 現金資産과 投資資産으로 構成됐는데 지난해 株價 上昇期에 投資한 돈이 株價 下落으로 고스란히 묶여 있네요. 年金 準備는 따로 하지 않았고, 父母와 同居해 住居費用은 發生하지 않습니다. 株式投資 資金이 많은 걸 보면 攻擊的 投資性向으로 判斷됩니다.

財務的 長點은 負債가 없고, 所得 對比 貯蓄·投資 比重이 55%로 過消費하지 않는 것, 職場生活이 짧지만 꾸준히 돈을 잘 모았다는 것입니다. 財務的 短點으로는 攻擊的 投資性向으로 株式投資에서 損失이 發生한 것, 長期的인 年金 商品이 準備되지 않은 것, 保障性 保險 比重이 所得 對比 13%로 높은 便이라는 것을 들 수 있습니다.

이를 改善하려면 每달 貯蓄 比重을 줄이고 投資 比重을 늘리는 것이 좋습니다. 中長期的이고 安定的인 投資로 積立式펀드를 推薦합니다. 現在 6000萬 원 程度를 株式投資 中인데, 當分間은 基準金利 上昇으로 더 下落할 것으로 보이니 玉石을 가려 損切 種目과 維持 種目을 區分하세요.

長期的인 老後 準備를 위해 稅額控除龍 年金펀드에도 加入하는 것이 좋겠습니다. 稅額控除龍 年金펀드는 納付 金額에 對해 納付 期間 每年 400萬 원까지 年末精算 惠澤을 받을 수 있습니다. 保障性 保險은 所得 對比 8~10% 以內로 加入하세요. 最大 100歲 保障 非更新型으로 癌, 腦疾患, 心血管疾患 等 重要 診斷資金과 疾病·傷害 手術費로 構成해 不足하지 않게 保障받는 것이 重要합니다.



<sub>유용현은… 
2002年부터 綜合金融컨설팅 會社 ㈜KFG에서 財務設計 專門家로 活動하고 있다. 只今까지 1萬5000名 以上 資産管理 財務 相談을 進行했다. 著書로는 ‘찐한 財테크’가 있으며 ‘머니닥터 유용현’ 블로그를 運營하고 있다.

*유튜브와 포털에서 各各 ‘매거진東亞’와 ‘투벤저스’를 檢索해 팔로剩하시면 記事 外에도 動映像 等 多彩로운 投資 情報를 만나보실 수 있습니다.</sub>