• 前年 對比 48% 增加한 1兆3451億 원 純利益 記錄
• 銀行, 證券, 保險, 카드, 캐피탈 아우르는 글로벌 一流 銀行 跳躍
• 글로벌 파이낸스 主催 ‘PB어워드’ 2年 連續 受賞

하나금융그룹(會長 金正泰)李 2012年 韓國外換銀行을 引受한 以來 年間 基準으로  最大 實績을 올리며 ‘어닝서프라이즈(Earnings Surprise)’를 達成했다. 하나금융은 1月 24日 報道資料를 통해 ‘지난해 當期純利益 1兆3451億 원을 達成했다’고 밝혔다. 前年 對比 47.9%(4354億 원) 增加한 數値다. 外換銀行을 引受하던 2012年에 記錄한 1兆1504億 원을 뛰어넘은 實績이다.

特히 지난 4分期에 準停年 特別退職 等 一回性 退職給與 2310億 원과 換率 上昇에 따른 非貨幣性 換算 損失 1417億 원 等 3727億 원의 一回性 費用이 發生한 가운데 이룬 成果라 意味가 더 크다고 할 수 있다. 當期純利益이 增加한 것은 貸出이 큰 幅으로 增加하면서 이에 따른 利子利益이 늘어난 데다, 販賣 管理費 等 費用을 줄였기 때문이다.

이에 따라 하나금융그룹의 資本適正性과 資産健全性도 改善됐다. 지난해 末 國際決濟銀行(BIS) 自己資本比率(推定値)은 14.26%로 前年(13.31%)보다 0.95%포인트 높아졌다. 普通株 資本比率(推定値)도 貸出資産 포트폴리오 調整과 內部等級法 適用 等 危險加重資産(RWA)의 積極的인 減縮 努力을 통해 前年보다 1.94%포인트 오른 11.73%를 記錄했다. 그룹의 4分期末 固定以下與信(不實債券) 比率은 0.92%, 延滯率은 0.5%로 前年 對比 各各 0.35%포인트와 0.18%포인트가 改善됐다.

特히 高危險 포트폴리오 比重 縮小와 先制的인 리스크 管理 努力으로 貸損充當金 等 轉入額이 分期別로 꾸준히 減少했다. 年間 累積基準 9021億 원으로 前年 對比 21.4%(2461億 원)나 줄었다. 이에 따라 年間 累積 貸損費用率(Credit Cost)李 0.33%로 2012年 2月 外換銀行 引受 以後 最低 水準을 記錄했다.

不實貸出 比率 0%臺

利子利益은 貸出 포트폴리오의 質的 改善과 核心低金利性預金의 增大로 前年 對比 2.3%(1031億 원) 增加한 4兆6420億 원(累積基準)을 記錄했다. 反面, 年間 販賣費와 一般管理費는 前年 對比 10%(4540億 원) 減少했다. 信託資産(88兆6330億 원)을 包含한 그룹 總資産은 436兆7310億 원으로 前年보다 29兆350億 원 增加하는 等 安定的인 資産 增加 흐름을 이어갔다.

하나금융그룹의 實績 好調는 最大 系列社인 KEB하나은행이 지난해 4分期 1263億 원을 包含해 1兆3872億 원의 連結當期純利益을 거둔 影響이 컸다. 前年(9699億 원) 對比 43% 늘었다.

貸出 포트폴리오의 質的 改善을 이루고 核心 低金利性 預金이 늘어난 것이 奏效했다는 分析이다. 核心 低金利性 預金 殘額이 46兆6860億 원으로 前年 末보다 15.1%(6兆1000億 원) 늘어났고, 소호貸出을 包含한 中小企業貸出과 家計貸出이 前年 對比 6.4%(4兆 원), 8.4%(7兆4000億 원) 增加했다.

反面 企業與信 比重이 높은 韓國外換銀行과의 統合 過程에서 發生한 重複與信을 大幅 줄이는 等 포트폴리오 改善 作業을 통해 大企業 貸出을 10兆 원 以上 줄였다. KEB하나은행 側은 “지난해 純利益이 前年 對比 40% 以上 急增한 데는 貸出 資産 포트폴리오를 꾸준히 調整한 影響이 크다”고 說明했다.

이에 따라 KEB하나은행의 資本適正性과 資産健全性도 크게 上昇했다. 지난해 末 銀行의 BIS 自己資本比率(推定値)은 16.79%로 前年(14.65%)보다 2.14%포인트 上昇했다. 普通株 資本比率 推定値도 前年 末보다 2.53%포인트 上昇한 13.9%를 記錄하는 等 資本適正性이 큰 幅으로 改善됐다.

固定以下與信(不實債券)도 前年 對比 30%(7580億 원)나 줄었다. 이에 따른 固定以下與信 比率은 0.84%로 前年 末보다 0.37%포인트 改善됐다. KEB하나은행의 固定以下與信 比率이 1% 밑으로 떨어진 것은 이番이 처음이다.

不實比率 改善은 하나은행이 外換銀行과 合倂 後 與信 리스크를 改善하기 위해 포트폴리오를 調整한 效果로 分析된다. 하나은행은 女神種別로는 大企業 貸出을 크게 줄였으며, 擔保別로는 리스크가 相對的으로 큰 信用貸出을 縮小했다. 이를 통해 全體 延滯率은 前分期 對比 0.03%포인트 下落한 0.39%를 記錄했다. 信託을 包含한 KEB하나은행의 總資産은 355兆2000億 원에 達한다.

系列社 가운데는 하나카드가 加盟店 手數料 引下에도 信用販賣가 增加해 前年 末보다 647% 增加한 756億 원의 當期純利益을 記錄했다. 하나金融投資는 全般的으로 株式去來代金이 減少하며 前年 末 對比 純利益이 33.3% 減少한 866億 원의 純利益을 記錄했다. 하나캐피탈은 前年 對比 23.7% 增加한 806億 원의 年間 當期純利益을 記錄했으며, 하나生命은 168億 원, 하나저축은행은 154億 원의 年間 當期純利益을 各各 올린 것으로 나타났다.

物理的, 化學的 融合 完成

하나금융은 지난해 成果에 對해 “옛 하나은행과 外換銀行의 統合을 成功的으로 이뤄낸 데 따른 시너지 效果”라고 說明했다. 2012年 韓國外換銀行을 引受한 하나은행은 2015年 9月 두 銀行을 統合해 現在의 KEB하나은행으로 統合 出帆했다.

統合銀行 出帆 後 9個月 만인 지난해 6月 銀行 電算統合을 成功的으로 마무리한 데 이어, 下半期엔 統合 勞動組合이 出帆하는 等 物理的·化學的 融合을 完成했다. 지난해 11月에는 하나金融投資의 次世代 시스템을 오픈하는 等 하나금융은 本格的인 統合 시너지 效果 創出을 통해 글로벌 一流 金融會社로 跳躍을 强化하고 있다. 올해는 銀行과 證券, 保險, 카드, 캐피탈을 아우르는 ‘怨 컴퍼니(One Company)’로서 채널 間 連繫를 强化하고, 商品開發 統合 플랫폼 構築에 注力한다는 計劃을 세웠다.

한便, KEB하나은행은 2月 7日(現地時間) 世界的 金融經濟 專門誌인 ‘글로벌 파이낸스(Global Finance)’가 主催한 第2回 PB어워드에서 ‘2017 글로벌 最優秀 디지털 클라이언트 솔루션 PB銀行(Global Best PB in Digital Client Solutions 2017)’으로 選定됐다. 지난해 國家別 最高賞인 ‘大韓民國 最優秀 PB銀行’賞을 殊常한 데 이어, 2年 連續 PB銀行賞을 受賞하는 榮譽를 안았다.

2016年 末 基準 24個國, 151個 네크워크를 保有 中인 하나금융그룹은 KEB하나은행의 이番 受賞으로 名實相符한 國內 最高의 資産管理 金融그룹에서 나아가 디지털 서비스를 包含한 綜合 資産管理서비스의 글로벌 力量을 國內外에 立證하게 됐다.