自???机
[註 1]
(英語:
A
utomated
T
eller
M
achine,ATM
,新加坡稱?
自?提款机
,北美華人稱
自動金融機
[註 2]
),是指
銀行
設置一?小型機器,利用一張
信用?
大小的
磁?
?或
晶片?
上的
晶片
來記錄客戶的基本戶口資料(通常?
銀行?
,或稱
金融?
、
提款?
等),讓客戶可以透過機器自助?理
提款
、
存款
、
轉帳
等銀行櫃臺服務,一些客戶把這種自助機器稱?「提款機」。
歷史
[
??
]
在1967年6月27日,
英國
人
約翰·?菲?德-巴隆
(John Shepherd-Barron)發明的第一部電腦自動提款機,安裝於
英國
倫敦
北部的
巴克萊銀行
恩菲爾德?
分行。此提款機是他借
巧克力
?賣機的意念,改裝、設計而成?自動提款機
[2]
。因此,巴隆更加在2004年,榮獲
英女皇
頒授
英帝國員佐勳章
[3]
。?外,巴隆也發明了提款機所用的個人????。巴隆是英國印?
托?斯德??印?公司
的職員
[4]
。2017年6月27日,巴克萊銀行?慶祝自動提款機誕生50週年,特別將當年Enfield分行第一部提款機的裝機位置換成金色外觀,旁邊放上紀念牌,?鋪上紅地?。
[5]
各地的櫃員機
[
??
]
?了分析方便,金融機構通常依據櫃員機的?透比例、使用統計、部署特色將全球分?7大區域。4個區域(
美國
、
加拿大
、
歐洲
,
日本
)具有每百萬人高比例的櫃員機
[6]
,櫃員機成長數率也較低
[7]
。具有高數量櫃員機
[8]
以及高需求的地區有
亞太地區
及
拉丁美洲
地區
[9]
。而
西亞
和
非洲
地區的櫃員機數量還未達一定規模
[10]
。
Retail Banking Research 的???示,2018 年底全球ATM台???324万台,比上年底?少1%,首次???少。
[11]
每個國家櫃員機的使用方式都略有不同,例如在
韓國
,只有特別標注的櫃員機是24小時提供服務,其他有營業時間限制,大多數會在22:00停止運作。此外,?非所有地區的ATM服務都是免費的。除了某些國家和地區使用ATM服務要收費以外,
澳大利亞
和
紐西蘭
都會對客戶每次利用ATM提存款項而收取少量費用。
世界上分佈最北的櫃員機位於
?威
的
朗伊爾城
[12]
,最南則在
南極大陸
的
麥克默多站
[13]
。
中?大陸
在1980年代末期?始在
深?
出?提款机,?早已?展至全?。?且??机都已?加入
??
??,只要是有???志的?行?都可以通用,但收??否?取?于??行的收??定。
中?人民?行
在2007年5月中旬?布《?于改??人支付?算服?的通知》,要求提高自???机每日取款?上限。借??在自???机取款的交易上限由??每?每日5,000元提高到??的20,000元,意在有效解??理?行??排?等候????的??。?然?行在自???机上的取款限?提高到20,000元,但是每?取款最多?2,000元,如果提取?金20,000元,?需要操作10次,耗?近8分?。?可能因?自???机出?口大小的限制,而人民?最高面?只有100元。
2007年11月中旬,深?市各?行?提款机及?台交易累?上限作出了?外限制
[14]
:每日每??金交易不得超?30,000元,每周不得超?50,000元,每月20万元。提款机的取款上限、服???因而也有不同程度的?整。有人??,此?是?了打?地下?金?港炒股,不?央行否???港股
[15]
。
全球?量最多的中?2018年底?69万台,比上年?少6.8%。Retail Banking Research 的分析??,在中?,无?金?算的迅速普及使得ATM的?置台???”。在中?,??支付在最近2~3年里迅速普及。?多年?人不再?身携??包,也?乎不??去?行?点和使用ATM。此外,不收?金的店?也在增加。
[11]
香港
是最早採用自動櫃員機服務的地區之一,由
香港上海匯?銀行
於1980年引入,名?
易通財
。初期的易通財只在
中區
的鬧市設立,後來在各區都有設立,?擴展網絡至
澳門
。之後各家銀行紛紛推出自己的提款?。
?加?競爭力,香港的主要華資銀行後來建立了
銀通
網絡,讓銀行之間可以透過銀通網絡來存取其他銀行的戶口資料,使用戶無需在開戶銀行也可以隨意的提取現金,但存款則必須在開戶銀行的櫃員機才可以。現時香港除香港上海匯?銀行及其附屬的
恒生銀行
屬易通財網絡外,其他大部分的個人銀行都加入了
銀通
網絡,銀通網絡在香港有達28間會員銀行。在香港,使用同一網絡的櫃員機提款都是免費的。而不同網絡(易通財和?通)之間的提款?互用會收取跨網服務費。
部分銀行加入了
銀通
網絡的自動櫃員機可以使用
銀通
網絡的
人民幣?
提取
人民幣
,每日最高提款限制?
人民幣
5,000元
除了提款、存款和轉?等一般銀行服務以外,現在香港的自動櫃員機還提供?費及交
稅
服務。
香港的自動櫃員機一般每日最高交易限制?20,000港元。
在香港,客戶持有
提款?
,除了?自動櫃員機提款之外,如果該?支援EPS,還可以到設有
EPS
Esay Cash的商店
出納員
提款。自2007年起,多間銀行宣布推出「
簡易版提款?
」,以迎合有「提款機恐懼症」的長者或其他有需要人士之客戶。
臺灣銀行
於民國六十六年(1977年)引進臺灣第一台自動吐?機
[16]
。民國七十六年(1987年)金融資訊服務中心(財金資訊公司前身)「ATM功用系統」正式營運,提供民?以金融?經由各家金融機構ATM提領現金及?詢餘額的服務。民國八十一年(1992年)各金融機構之間以
中華民國財政部
的
財金資訊
建置的跨行網路來達成跨行提款及轉帳的功能。除了少數的銀行跨行提款免?手續費外,大部分的銀行跨行提款每次會收取手續費
新台幣
5元,跨行轉帳收取手續費15元。台灣目前也有不少銀行提供外幣ATM的新服務,可以方便換取外幣。
[17]
在2000年代起,各金融機構開始發行
晶片?
,故
網路自動櫃員機
的服務也由此而生,其中
凱基銀行
、
永?銀行
、
國泰世華銀行
、
玉山銀行
、
三信商業銀行
、
台新銀行
、
兆?國際商業銀行
及
台灣銀行
等銀行也都提供這項服務。由於防止舊有的磁條式金融?被盜取資料,各家銀行逐漸換?晶片金融?,舊型的磁條式金融?已經停用。
台灣的提款機除了接受金融?以外,還可接受信用?的預借現金提領,以及使用智慧型手機或指紋等身?認證方式的無?片提款,大部?銀行會安裝可提領外幣的提款機。除了提款外,不少銀行也裝有可存款的自動櫃員機,可存入紙?,有些可接受硬幣存入。2018年元月起在日本北海道的一些銀行亦可使用台灣的金融?提款。
?了杜?利用自動櫃員機轉帳功能詐財的案件,財政部規定每戶每日轉帳至「非約定帳戶」的金額上限?10,000元,引起多數人民的反彈,最後決議把上限調整?30,000元,?在2005年6月1日起正式實施,但「約定帳戶」則不受限制。?外,轉帳至11類收費單位帳戶?費亦不受限制(少數因故無法納入者除外),包括稅款、水電費、瓦斯費、電信費、交通規費及?款、學費、信用?款項、保險費、證券款項、網路購物服務及醫療費等11類。
網路自動櫃員機
[
??
]
由於晶片金融?的推出,故許多銀行便結合
網路
的功能,讓用戶藉由自行安裝的晶片?讀?機,在自己的電腦上透過網路進行「
轉帳
」、「?詢餘額」等非存、提領現金之交易動作。
這些功能,在台灣叫作「網路ATM」服務。在香港有類似的
網上理財
服務,但不需要讀?機,只需要用戶提供登入名稱及密碼或者保安編碼器,
在中?大?,??的服?通常??
?上?行
或????,一般具有??金???,??,基金??等功能。?行一般采用特殊的
USB
??(如
U盾
)作?用?身???手段。
自動換?、兌幣機
[
??
]
由於櫃員機內空間有限,目前世上大多數櫃員機都只提供少數流通量較大的現?。例如:香港只提供100、500及1,000港元,韓國只提供50,000及10,000韓圓。然而,?多時流通量大的現?未必會是最高面額的?票,如:澳大利?的提款機只會出20及50
澳元
的?票(目前澳大利?紙幣最高面額?100澳元)。有及於此,有些地區的銀行會選擇只提供一種?票(例如大陸的提款機往往僅能提供人民幣100元現?,加拿大提款機一般僅提供20
加元
的現?),這就有一個問題:當客戶需要提取大額現?,提款機就會吐一大堆?票出來,令客人?不方便。
在韓國除了自動提款機以外,還有自動換?機,讓客人把較高面額的?票換成較常用的低面額?票。這種機器的功能,在台灣和日本的部分ATM上可以實現(有些銀行的ATM在客戶取款時可以選擇直接取出小面額?票,如100或200元新台幣)。
但在
厄瓜多?
的首都
基多
,有?似的自???机,可?
美元
(厄瓜多?法定??)自????硬?零?。??机器一般安放在需使用零??多的?合如Inaquito??市?、?克雷元?手工?品市?等。在日本和韓國等國的電子遊?廳中也會提供所謂的「兩替機」,讓客人將自己的1,000日圓或者10,000韓元?票換成機器可以識別的100日圓和500韓元硬幣。惟香港的電子遊?廳中大多依然採用人手兌換的方式。日本的
一人服務
巴士
及
火車
上也設有兌幣機,供乘客將1,000日元紙?兌換成硬幣以支付車資。
犯罪行?
[
??
]
- 臺灣無?盜領
2016年7月9日、10日間,
第一商業銀行
20家分行總計38台
Wincor Nixdorf
廠牌的「Pro cash 1500」機型自動提款機,疑遭遠端植入
惡意程式
,在未經使用??、未接觸機器狀態下,?能促其不斷吐?,藉此盜領約達新臺幣8,390多萬元,有東歐多國人士涉案,逮捕三人後,?回犯罪集團來不及進行
洗錢
匯出的7千多萬元款項。
[18]
[19]
- 羅馬尼亞無?盜領
2016年1月,於
羅馬尼亞
,逮捕到運用此法盜領約20萬歐元的駭客集團。
[20]
- 日本大規模同步提領
日本
在2016年5月發生
南非
籍犯罪集團,運用?造信用?,盜領來自1,400多臺ATM(其中單次最大提領量?10萬日圓),總計同步盜領約14億多日圓之案件(約等於新臺幣4億3,000萬元)。
[21]
- 全球無?盜領損失
2013年起至今,運用此法盜領模式,在全球總計盜領額度,計達相當於10億美元(新台幣300億元)之多。
[22]
大蜘蛛反病毒?件?公室被ATM黑客犯罪???火
大蜘蛛公司
(又名:Dr. Web,俄?斯知名反病毒?件?商,不???商的?件在中?普及率不高)曾因反ATM(自???机)?意程序,而在2013年12月至2014年3月期?,收到了黑客犯罪????的至少?封恐?信,?在此期?
大蜘蛛下?的?彼得堡?尼洛夫反病毒??室
被犯罪分子?次?火。
[23]
[24]
註釋
[
??
]
?考文?
[
??
]
外部?接
[
??
]
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| 發?組織
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| 停止使用
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| ??
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| ??
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| 利息
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| 支付
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| ?用
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| 安全
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| 技?
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| 儲??
| 中?大?
| 中國內地、香港、澳門電子票證
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| 中國內地
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| | 第一批
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| 第二批
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| 第三批
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| 第四批
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| 第五批
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| 第六批
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| 第七批
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| 其他
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| 已停用
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| 香港
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| 澳門
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| 日本
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| 臺灣
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| 其?地區
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