Subprime market je su?as? trhu spotrebite?skych uverov . Na tomto trhu ziskavaju uvery klienti, ktorym ich odmietli poskytnu? spolo?nosti posobiace na prime markete (po slovensky niekedy ozna?ovany ako trh prvotriednych uverov) kvoli ich nizkej bonite . Rizikove uvery su poskytovane za ove?a vy??ie uroky a poplatky ako pri prvotriednych uveroch. Spravidla ide o urokove sadzby zhruba pa?desiat a viac percent ro?ne.

Naj?astej?ie je trh rizikovych uverov spajany s hypotekarnou krizou v USA . ^[1] Rizikove hypoteky ziskavali takmer v?etci ?iadatelia bez oh?adu na ich uverovu historiu a platobnu moralku. Urokove sadzby vzrastli, a tym rastli aj splatky hypotek. ?udia ich ale neboli schopni splaca?, ?im pri?li ?asto o cely svoj majetok. ^[2]

Uvery [ upravi? | upravi? zdroj ]

Z vyskumu HUD (U.S. Department of Housing and Urban Development) vyplyva, ?e ?udia s nizkymi prijmami si zaobstaravaju rizikove uvery trikrat ?astej?ie ako ?udia s vysokymi prijmami. ^[3] Rovnako sa taketo uvery objavuju pri etnickych men?inach pa?krat ?astej?ie ako pri majoritnej populacii. ^[4]

Veritelia [ upravi? | upravi? zdroj ]

Pri rizikovych uveroch je ove?a va??ia pravdepodobnos? nesplacania ako pri prvotriednych uveroch. Prime uvery ozna?uje anglosaska literatura niekedy aj ako ?A uvery“, rizikove uvery ako A minus, B, C a D uvery.

So zhor?ujucim sa hodnotenim uveru rastie aj vy?ka urokovej miery. Veritelia poskytujuci rizikove uvery sa v anglicky hovoriacich krajinach odli?uju formou svojej propagacie. Ta sa zameriava na klientov, ktori maju problem ziska? po?i?ku na prime markete. Pod?a HUD maju rizikovi veritelia vo svojom nazve ?asto slova: ?acceptance“ (suhlas), ?consumer“ (spotrebite?), ?finance“ (financie). Veritelia su na rizikovom trhu ochotni po?i?iava? rizikovym klientom. Za to si u?tuju mnohonasobne vy??ie uroky a poplatky ako veritelia na prime markete. Veritelia tieto poplatky ospravedl?uju vy??imi rizikovymi nakladmi a nakladmi na spravu, preto musi by? vybavovanie takychto uverov omnoho agresivnej?ie a asertivnej?ie (preto?e pravdepodobnos? nesplacania je vysoka). Veritelia vo svojich ponukach zdoraz?uju, ?e nepo?aduju doklad o prijme, nevy?aduju zaruky, nepozeraju do registra dl?nikov, ani inym sposobom nezis?uju zadl?enos? ?iadate?ov.

Klienti vyu?ivajuci subprime uvery [ upravi? | upravi? zdroj ]

Rizikovi klienti davaju ve?ku ?as? svojich prijmov na splatky uveru, maju nizku alebo ?iadnu uverovu historiu alebo je u nich vysoka pravdepodobnos? nesplacania uveru. Vy?ka urokov na rizikovom trhu je cenovou diskriminaciou na zaklade va??ieho mno?stva faktorov: oneskorene platby, exekucia , osobny bankrot , vy?ka ostatnych dlhov, uverove skore , at?. ^[5]

Veritelia na rizikovom trhu sa zameriavaju na ?udi, ktori:

• nemo?u dolo?i? svoje prijmy alebo majetok
• maju dostato?ne prijmy, ale u? maju dlhy
• u? mali problemy splaca? svoje uvery a zavazky
• potrebuju ne?tandardnu po?i?ku, ktoru neposkytuju prime veritelia.

Bez rizikoveho trhu by taki ?udia neboli schopni uver ziska?. Na subprime trhu je mo?ne ziska? solidny uver s transparentnymi podmienkami. Existuje v?ak ove?a va??ia ?anca, ?e klient sa na tomto trhu stretne s u?erou a praktikami predatorskeho uverovania, ktore vyu?ivaju to, ?e ?iadate? je v nudzi. ^[6] Taki veritelia poskytnu uver nebonitnemu klientovi, aj ke? vedia, ?e ho nebude moc? splaca? a skor alebo neskor spadne do pasce dlhov .

Pozri aj [ upravi? | upravi? zdroj ]

• Uver
• U?era

Referencie [ upravi? | upravi? zdroj ]