金融機?

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金融機? （きんゆうきかん）は、 金融ビジネス を業務とし顧客に?して各種の金融サ?ビスを提供する 企業 または組織 [1] 。

金融機?は（ 中央銀行 を除いて）、1.金融（仲介）の形式（ 直接金融 、 間接金融 、ハイブリッド金融）、2.預金（預金通貨）の取り扱いの有無、3.公的金融機?か民間金融機?かで分けられる [1] 。

なお、金融業という場合、?く、資金融通機?（銀行、協同組織金融業）、資金取引の仲介機?（貸金業、 質屋 、クレジットカ?ド業、割賦金融業、住宅?門金融業、?券金融業、ファクタリング業者、金融商品取引業、商品先物取引業など）、補助的金融業（ 短資?社 、 手形交換所 、 ?替業 、信用保?機?、前?式?票?行業者、債?管理回?業者など）や信託業を含む [2] 。

日本の金融機? [ 編集 ]

日本における主な金融機?の種類
分類 該?機?
中央銀行 日本銀行
普通銀行 都市銀行、
地方銀行、
信託銀行 など
中小企業 金融機? 信用金庫、
信用組合 など
協同組織 金融機? ??金庫 など
農林水産 金融機? 農業協同組合、
漁業協同組合 など
厚生?? 金融機? 生活協同組合 など
?券金融機? ?券?社など
保??社 生命保??社、
損害保??社 など
ノンバンク 消費者金融など
政府系 金融機? 日本政策金融公庫、
日本政策投資銀行、
住宅金融支援機構 など　

中央銀行 [ 編集 ]

日本銀行 は 日本銀行法 に基づく日本の 中央銀行 である。

民間金融機? [ 編集 ]

日本の民間金融機?は預金取扱金融機?とその他の金融機?（?券?社や保??社）に分けられる [3] 。なお、日本郵政（ゆうちょ銀行、かんぽ生命保?）や 商工組合中央金庫 は政府保有株式（完全民?化の移行?況）の?係で公的金融機?に分類されることがある [3] 。

預金取扱金融機? [ 編集 ]

「 預貯金取扱金融機? 」を?照

預金取扱金融機? は普通銀行、長期金融機?（信託銀行）、協同組織金融機?に分けられる [3] 。

その他の金融機? [ 編集 ]

共??? [ 編集 ]

公的金融機? [ 編集 ]

公的金融機?には政府系金融機?とその他の金融機?があり、先述のように日本郵政（ゆうちょ銀行、かんぽ生命保?）や 株式?社商工組合中央金庫 は政府保有株式（完全民?化の移行?況）の?係で公的金融機?に分類されることがある [3] 。

その他の業態と法規制 [ 編集 ]

銀行?信用金庫?信用組合のコマ?シャル規制 [ 編集 ]

日本では、 1990年 上半期ごろまで銀行、信用金庫、信用組合は??で ポスタ? や 新聞 などのいわゆるスチル媒?以外は コマ?シャル 活動をすることができない（統括??のCMは放送媒?でも行われた。代表的なものに1983年の 銀行法 改正による土曜日休業告知CMなどがある）規制があった。規制運用時は、系列 クレジットカ?ド を使って「○○（=銀行名）カ?ド、お申し?みは銀行へ」の形での間接的なコマ?シャルを行っていた。なお、 相互銀行 はコマ?シャル規制が緩く、普通銀行?換前は提供クレジットを出す相互銀行 [注? 1] もあったが、普通銀行?換時に一時銀行、信用金庫、信用組合等と同?の規制となった。

1990年下半期ごろから ラジオ に限定して放送媒?でのコマ?シャルを部分解禁した。ラジオの場合は特に規制をかけなかったことから一部の番組で銀行などが 冠スポンサ? として番組を提供した事例も一部あった。

1991年 1月から テレビ でのコマ?シャルも解禁された。スタ?トした?初は定時番組の 提供クレジット を入れない（ パ?ティシペ?ション 扱い）、放送時間も一定基準の時間?しか放送できないなどの規制があったため、主としてスポットコマ?シャルでの活動が多かった。

その後規制が緩和され現在は他の企業と同じように提供クレジットを出すことも可能になった。

米?の金融機? [ 編集 ]

金融機?の種類 [ 編集 ]

主な金融機?に商業銀行（commercial bank）、貯蓄金融機?（savings association, thrift institution）、信用組合（credit union）がある [5] 。

銀行は銀行持株?社法（Bank Holding Companies Act）に定義されており、商業銀行には連邦法に基づく?法銀行（national bank）と州法に基づく州法銀行（state bank）がある二元銀行制度（Dual Banking System）である [5] 。銀行の多くは銀行持株?社（bank holding company）の傘下にある [5] 。

貯蓄金融機?にも、連邦法に基づく連邦貯蓄金融機?（federal savings association）と州法に基づく州貯蓄金融機?（state savings associations）がある [5] 。

金融監督機? [ 編集 ]

  • 通貨監督?（Office of the Comptroller of the Currency, OCC） - 全?通貨法（National Currency Act）により1863年に創設 [5] 。
  • 連邦準備制度理事? （Board of Governors of the Federal Reserve System, FRB） - 連邦準備法（Federal Reserve Act）に基づき創設 [5] 。

イギリスの金融機? [ 編集 ]

金融機?の種類 [ 編集 ]

主な金融機?に銀行、住宅金融組合（building society）、信用組合がある [5] 。住宅金融組合は1986年住宅金融組合法（Building Society Act 1986）に基づく金融機?で主に住宅を?保とする貸付を行っている [5] 。

金融監督機? [ 編集 ]

  • 金融安定政策委員?（Financial Policy Committee, FPC） - 1998年イングランド銀行法（Bank of England Act 1998）でイングランド銀行?に設置された期間で、2012年金融サ?ビス法（Financial Services Act 2012）で業務?容が一部改正された [5] 。

EUの金融機? [ 編集 ]

金融機?の種類 [ 編集 ]

EUでは銀行業務を行う金融機?は信用機?（credit institution）と呼ばれ、Directive2013/36/EU（第4次資本要件指令）で「預金又はその他の??可能な資金を公衆から受入れ、かつ、自己勘定での信用供?を行うことを業務とする事業者」と定義され同指令で規制されている [5] 。

EUでは金融サ?ビス市場の統合でユニバ?サルバンク形態を採用し、銀行業務を行う機?であれば信用機?として免許を取得することができるようになったが、?券?連業務のみを行う金融機?については別途1993年5月に93/22/EEC（投資サ?ビス指令）で規制を行うことになった [5] 。93/22/EEC（投資サ?ビス指令）はDirective 2004/39/EC（金融商品市場指令）で改正され、これらは投資サ?ビス?社（investment firm）と定義されることになった [5] 。

金融監督機? [ 編集 ]

  • ?州銀行監督機構（European Banking Authority, EBA） [5]
  • ?州?券市場監督機構（European Securities and Markets Authority, ESMA） [5]
  • ?州保?年金監督機構（European Insurance and Occupational Pensions Authority, EIOPA） [5]

中?の金融機? [ 編集 ]

金融機?の種類 [ 編集 ]

中?銀行業監督管理委員?（China Banking Regulatory Commission, CBRC）の監督下にある金融機?には、政策銀行及び?家開?銀行、商業銀行、農村信用組合、農村合作銀行、新型農村金融機?及び郵政貯蓄銀行、ノンバンク、金融資産管理?社、外?銀行がある [5] 。

  • 政策銀行及び?家開?銀行 - 政策銀行は1994年に政府の全額出資により設立された非?利の金融機?で、個人預金は扱っておらず、財政交付金、政策金融債の?行、中央銀行からの借入を資金にしている [5] 。中?輸出入銀行や中?農業?展銀行がある（??の?家開?銀行は2008年12月に商業銀行に?換した） [5] 。
  • 商業銀行 - 商業銀行法で規定され、大型商業銀行、株式制商業銀行、都市商業銀行、農村商業銀行がある [5] 。
  • 農村信用組合 - 農民、農協、??企業などが出資し、主に出資者からの預金や貸出の取り扱いなどのサ?ビスを提供する金融機? [5] 。
  • 農村合作銀行 - 最低資本金2,000万元以上で自己資本比率4%以上の農村信用組合から?換した金融機?で商業銀行に準じた業務が認められた金融機? [5] 。
  • 新型農村金融機?及び郵政貯蓄銀行
    • 新型農村金融機? - 村?銀行、農村資金互助社、ロ?ン?門?社で、農村部への?入促進のために認められた金融機? [5] 。
    • 郵政貯蓄銀行 - ?家郵政局郵政貯蓄局の郵便貯金業務を引き?ぎ、中?郵政集?公司の全額出資で2007年3月20日に設立された金融機? [5] 。

金融監督機? [ 編集 ]

  • 中?銀行業監督管理委員?（China Banking Regulatory Commission, CBRC） - 銀行業監督管理法で規定された?務院直?の銀行監督機? [5] 。

脚注 [ 編集 ]

[ 脚注の使い方 ]

注? [ 編集 ]

  1. ^ 『 山相アワ?　??なんでも大? 』を?照。

出典 [ 編集 ]

  1. ^ a b 平田潤『プレステップ金融? 第2版』弘文堂、2018年、58頁。  
  2. ^ 大分類J－金融業，保?業 ( PDF ) - ?務省、2022年7月28日??。
  3. ^ a b c d “ ??全?の中での銀行の役割 ” (PDF). 一般社?法人全?銀行協?. 2021年9月10日 ??。
  4. ^ a b “ 信用金庫とは ”. 一般社?法人東京都信用金庫協?. 2021年9月10日 ??。
  5. ^ a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x “ 諸外?における金融制度の?要報告書（大和??） ” (PDF). 金融?. 2021年9月10日 ??。

?連項目 [ 編集 ]

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