Was ist eine Firmenkreditkarte?
Eine Firmenkreditkarte, ist eine Kreditkarte, die ausschließlich fur betriebliche Ausgaben verwendet wird. Vom Geschaftsessen bis hin zum Kauf von Buromobeln, kann eine Firmenkreditkarte sehr vielfaltig eingesetzt werden und schafft in vielen Fallen dank verlangertem Zahlungsziel und Verfugungsrahmen auch ein zusatzliches Maß an finanzieller Flexibilitat.
Auf dieser Seite werden die aktuell besten Firmenkreditkarten mit ihren Leistungen vorgestellt, zudem befinden sich im unteren Teil der Seite nutzliche allgemeine Informationen zu dieser Kartenart.
Die top 10 Firmenkreditkarten im Vergleich
- Aktion
: 200 – 250€ Startguthaben oder 50. – 75.000 Bonuspunkte (aktionsbedingt)
- Viele Versicherungen inkl. Mietwagen-Vollkasko inklusive
- Zahlungsziel bis 58 Tage
zinsfrei
- Zugangsberechtigung fur 1.300 Flughafen Lounges + 1 Gast
- Gebuhrenfreie Partnerkarte mit Lounge-Zugang + Gast
- Mit Kartenumsatzen Bonuspunkte sammeln
- 200€ Reiseguthaben jahrlich
- Eigener Business-Kundenservice
BILD
Unser Rating:
Nr. 1
sehr gut
700,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
- Aktion
:
40.000 Punkte
oder
150€
fur Neukunden
- 0,4 % Cashback auf alle Kartenumsatze
- 1. Jahr ohne Jahresgebuhr
- Bis 50 Tage zinsfreies Zahlungsziel
- Versicherungspaket inkl. Mietwagen-Vollkasko
- Echte Business Kreditkarte mit Verfugungsrahmen
- Ohne Kontowechsel
- Abrechnung per Lastschrift
BILD
Unser Rating:
Nr. 2
sehr gut
1.Jahr 0€, ab 2. Jahr 175€
Hohe Abschlusschance
- Dauerhaft 0€ Jahresgebuhr
- Fur Solo-Selbststandige & Unternehmen
- Girokonto mit deutscher IBAN
- Bis zu 3% Cashback
- Physische & virtuelle Karte
BILD
Unser Rating:
Nr. 3
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
Vivid Business Visa + Geschaftskonto
- Physische & Virtuelle Visa Karte (Zusatzkarten fur Mitarbeiter inkl.)
- 0€ Jahresgebuhr (fur Selbststandige & Unternehmen)
- Geschaftskonto mit deutscher DE IBAN enthalten
- 4% Zinsen auf dem Geschaftskonto
- Ausgabenlimit 100.000€ monatl.
- Bis zu 30 Pockets (Unterkonten) mit eigener IBAN
BILD
Unser Rating:
Nr. 4
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
- 0€ Grundgebuhr fur Selbststandige (GmbH, GbR, OHG etc. 6€ / monatl.)
- Direktvergabe einer IBAN nach Kontoeroffnung
- VISA Business Card inklusive
- DATEV-Integration
- Geschaftskredite moglich
BILD
Unser Rating:
Nr. 5
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
Revolut Business Mastercard + Konto
- Aktion
:
1 Monat einen Premium-Plan kostenfrei testen
- Fur Unternehmen & Freiberufler geeignet
- Unterkonten in bis zu 30 verschiedenen Wahrungen
- Gunstige internationale Uberweisungen
- 100% digitales Konto
- Unbegrenzt viele physische & virtuelle Mastercards inkl.
- Metall-Kreditkarte (optional)
BILD
Unser Rating:
Nr. 6
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
- Fur Solo-Selbststandige geeignet
- Girokonto inkl.
- Echtzeit-Steuerschatzung
- Virtuelle Visa Karte inklusive (Plastikkarte optional 29€ jahrlich)
BILD
Unser Rating:
Nr. 7
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
- inkl. Geschaftskonto (ab 9€ monatl.)
- Vereinfacht die Buchhaltung
- Fur Selbststandige & Unternehmen
- 20.000 EUR Ausgabelimit pro Monat
- Versicherungen inklusive
- Apple Pay & Google Pay
- Ohne Schufa-Prufung
BILD
Unser Rating:
Nr. 8
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
Pliant Platinum Visa Business Kreditkarte
- 1% unlimitierter Cashback auf alle Kartenumsatze
- Hohe Kreditlimits
- pliant earth Feature fur CO2 neutrales Reisen
- Visa Karte mit weltweiter Akzeptanz
- Ohne Kontowechsel
BILD
Unser Rating:
Nr. 9
gut
ab 0,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
Pleo Starter Firmenkreditkarte
- Automatisierte Ausgabenberichte fur Mitarbeiter:innen
- Digitale Belegerfassung
- Einfache Integration mit Buchhaltungssoftware
- Integration in die Buchhaltung moglich
- Hohes Kreditlimit
- Kostenlose Kontoeroffnung
- Kostenlose Auslandsuberweisungen
BILD
Unser Rating:
Nr. 10
gut
0,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
N26 Mastercard Business
- 0€ Jahresgebuhr
- Fur Solo-Selbststandige
- Gebuhrenfreies Girokonto enthalten
- 0,1% Cashback auf alle Einkaufe
- Keine Fremdwahrungsgebuhr
- Debit Karte ohne Kreditrahmen
BILD
Unser Rating:
Nr. 11
gut
0,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
Miles & More Gold Credit Card Business
- Meilen-Paket fur Neukunden
- Fur Selbststandige geeignet
- Nutzliche Versicherungen inkl. Mietwagen-Vollkasko
- Mit Kartenumsatzen Pramienmeilen sammeln (1€ Umsatz = 1 Meile)
- Echte Kreditkarte mit Verfugungsrahmen
- Ohne Girokonto
BILD
Unser Rating:
Nr. 12
gut
138 € Jahresgebuhr
?? Niedrige Abschlusschance
- Aktion: 50€ Bonus + 1% Cashback auf Umsatze
- 0€ Jahresgebuhr
- Fur Solo-Selbststandige & Freiberufler
- Ohne Kontowechsel
- Optional flexible Ruckzahlung
BILD
Unser Rating:
Nr. 13
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
Miles & More Blue Credit Card Business
- Meilen-Bonus fur Neukunden
- Fur Solo-Selbststandige
- Mit Betriebsausgaben Meilen sammeln (1€ = 1 Meile)
- Ohne Girokonto
- Kreditkarte mit Verfugungsrahmen
BILD
Unser Rating:
Nr. 14
gut
54,96 € Jahresgebuhr
?? Niedrige Abschlusschance
- Keine Schufa-Prufung
- Kostenlos abheben (weltweit)
- Apple Pay & Google Pay fahig
- Bis 25 Unterkonten mit eigener IBAN
- Aufbewharungsgebuhr ab 100.000€
BILD
Unser Rating:
Nr. 15
gut
167,88 € Jahresgebuhr
Mittlere Abschlusschance
- Ohne Schufa-Prufung
- Je 100€ Umsatz wird 1 Baum gepflanzt
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Geld in 39 Wahrungen versenden
BILD
Unser Rating:
Nr. 16
gut
287,88 € Jahresgebuhr
Mittlere Abschlusschance
N26 Business Metal
- Weltweit gebuhrenfrei bezahlen & abheben
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Debit Karte ohne Kreditrahmen
BILD
Unser Rating:
Nr. 17
gut
202,80 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
Qonto Plus
- 5 kostenlose Abhebungen monatl.
- inkl. Geschaftskonto (ab 9€ monatl.)
- 40.000 EUR Limit pro Monat fur Ausgaben
- Reiseversicherungen inkl.
- Apple Pay & Google Pay
fahig
- Debit-Card
- Ohne Schufa
BILD
Unser Rating:
Nr. 18
gut
ab 6,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
Qonto X
- Weltweit gebuhrenfrei abheben & bezahlen
- Geschaftskonto inklusive (ab 9€ monatl.)
- 60.000 EUR Limit fur Zahlungen (monatlich)
- Apple Pay & Google Pay
- Versicherungspaket inklusive (z.B. Gepack- und Auslandskrankenversicherung)
- Keine Schufa-Abfrage
BILD
Unser Rating:
Nr. 19
gut
ab 20,00 € Jahresgebuhr
Mittlere Abschlusschance
Moss Kreditkarte
- 0,4% Cashback mit mind. 10.000 € Transaktionsvolumen pro Monat
- Physische & virtuelle Karte
- Geschaftskonto inkl.
- Top Kundenservice per Telefon oder E-Mail
BILD
Unser Rating:
Nr. 20
gut
ab 12,00 € Jahresgebuhr
Mittlere Abschlusschance
Holvi
- Banking fur Selbststandige
- Business Debit Mastercard® inklusive
- Belege scannen & speichern
- Behalte deinen Gewinn im Blick
- Umsatzsteuer-Saldo in Echtzeit
BILD
Unser Rating:
Nr. 21
gut
72,00 € Jahresgebuhr
Mittlere Abschlusschance
Pliant Infinite Business Visa Kreditkarte
- 1% Cashback auf Kartenumsatze
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kompensation von reisebedingten CO2 Emissionen
- Weltweiter Flughafen-Lounge-Zugang
- Integration in die Buchhaltung moglich
- Hohes Kreditlimit
BILD
Unser Rating:
Nr. 22
gut
ab 480,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
Pleo Business Firmenkreditkarte
- Automatisierte Ausgabenberichte fur Mitarbeiter:innen
- Digitale Belegerfassung
- Personliche Kundenbetreuung und Onboarding
- Individuelle Ausgabenlimits
- Automatisierter E-Mail-Belegfinder
- Zugang fur externe Buchhalter
- Unbegrenzte Nutzer
- Kostenlose Auslandsuberweisungen
BILD
Unser Rating:
Nr. 23
gut
89,00 € pro Monat
Hohe Abschlusschance
Vorteile & Nachteile von Firmenkreditkarten
Vorteile
- Finanzielle Flexibilitat & erhohte Liquiditat
- Bei Amex und Miles & More Kreditkarten schnell viele Punkte und Meilen mit Betriebsausgaben sammeln
- Oft bessere Konditionen als Kreditkarten fur Privatkunden
- Haftung lieg beim Unternehmen (keine Schufa-Eintrage)
- Viele Modelle mit Versicherungen, Cashback auf Umsatze und eigenem Kundenservice
- Alle Ausgaben und Umsatze stets im Uberblick
- Personalisierte Zusatzkarten fur Mitarbeiter (bei der
Amex Platinum Business
kostenlos)
Nachteile
- Uberschaubare Auswahl (Es gibt deutlich mehr Banken und Kreditkartenanbieter, die Karten zur privaten Nutzung anbieten)
- Uberwiegend nur gegen Jahresgebuhr (die meisten Karten bieten eine Reihe an Zusatzleistungen, kosten dafur jedoch auch etwas)
- Gewisser Aufwand, besonders wenn mehrere Mitarbeitende eine Firmenkreditkarte halten
Welche ist die beste Firmenkreditkarte?
Die
American Express Business Platinum
ist die aktuell beste Kreditkarte in Deutschland, mit sehr umfangreichen Leistungen konnen Inhaber*innen beim alltaglichen Einsatz der Karte und besonders auf Geschaftsreisen von vielen Vorteilen, wie bspw. dem kostenlosen Zugang zu uber 1.200 Flughafen-Lounges inklusive Gast, profitieren.
Fur etwaige Geschaftspartner*innen bietet die Amex Platinum eine vollkommen kostenlose Partnerkarte an, die uber identische Leistungen verfugt wie die Hauptkarte, darunter alle Versicherungsleistungen, das jahrliche Reiseguthaben sowie den Lounge-Zugang.
Die durch Kartenumsatze gesammelten Bonuspunkte (1€ = 1 Punkt) generieren außerdem einen steuerfreien Mehrwert und konnen ab einer bestimmten Menge fur Freifluge und Upgrades in die Business und First Class verwendet werden.
Die vergleichsweise hohe Jahresgebuhr wird bei der Amex Platinum durch die Nutzung der Zusatzleistungen schnell legitimiert, zumal die Grundgebuhr als Betriebsausgabe steuerlich geltend gemacht werden kann.
Mastercard Firmenkreditkarten im Uberblick
- N26 Business Metal
- Miles & More Gold Credit Card Business
- Bunq Easy Green Business
- Bunq Easy Money Business
- Miles & More Blue Credit Card Business
- N26 Mastercard Business
- Qonto One Mastercard
- Qonto Plus Mastercard
- Qonto X Mastercard
- Pleo Mastercard
VISA Firmenkreditkarten im Uberblick
American Express Firmenkreditkarten im Vergleich
| American Express Business Gold Card
| American Express Business Platinum
|
---|
Kreditkarte
| | |
Jahresgebuhr
| 1. Jahr kostenlos, danach 175 €
| 700,00 €
|
Kartenabrechnung
| Charge
| Charge
|
Bonusprogramm
| Ja (Membership Rewards)
| Ja (Membership Rewards)
|
Reiseversicherungen inklusive
| Auslandsreise-Kranken, Reisegepack, Verkehrsmittel-Unfallversicherung, Vollkaskoversicherung fur Mietwagen, Fahrzeug Assistance Versicherung, Kfz-Schutzbrief
| Auslandsreise-Kranken und Assistance, Reise-Unfall, Reiserucktritt und -abbruch, Reisekomfort, Reisegepack, Privat-Haftpflicht und Prozesskosten, Mietwagen-Deckungen, Fahrzeug-Assistance
|
Bargeld Inland & Eurozone
| 4% mind. 5€ Gebuhr
| 4% mind. 5€ Gebuhr
|
Bargeld weltweit
| 4% mind. 5€ Gebuhr
| 4% mind. 5€ Gebuhr
|
Bezahlen in Fremdwahrung
| 2%
| 2%
|
Besonderheit
| 1. Jahr gebuhrenfrei
| Kostenloser Zugang zu 1.200 Flughafen Lounges mit Gast, kostenlose Partnerkarte
|
Neukundenbonus
| 150 – 200€ Startguthaben oder 40 – 50.000 Bonuspunkte (aktionsbedingt)
| 200 – 250€ Guthaben oder 50 – 75.000 Bonuspunkte (aktionsbedingt)
|
Ratenzahlung
| Nein
| Nein
|
Abschlusschance
| Hoch
| Hoch
|
Beantragung
| Jetzt beantragen
| Jetzt beantragen
|
Amex Business Gold Card
vs.
Amex Business Platinum Card
Außerdem interessant:
American Express Green Business
Miles and More Firmenkreditkarte
- Miles & More Blue Business
- Miles & More Gold Business
Kostenlose Business-Kreditkarte inkl. kostenloses Geschaftskonto
- Bis zu 3% Cashback
- 0€ Jahresgebuhr
- Virtuelle Karten inkl.
- Girokonto inkl.
- Physische & virtuelle Visa Karte erhaltlich
- Apple Pay & Google Pay
- Bis 10.000€ pro Monat kostenlos abheben
- Keine Fremdwahrungsgebuhr
Vivid Business Visa mit Geschaftskonto
- Physische & Virtuelle Visa Karte (Zusatzkarten fur Mitarbeiter inkl.)
- 0€ Jahresgebuhr (fur Selbststandige & Unternehmen)
- Geschaftskonto mit deutscher DE IBAN enthalten
- 4% Zinsen auf dem Geschaftskonto
- Ausgabenlimit 100.000€ monatl.
- Bis zu 30 Pockets (Unterkonten) mit eigener IBAN
- Fur Selbststandige geeignet
- Echtzeit-Steuerschatzung
- Virtuelle VISA Karte
- Keine Jahresgebuhr
- Girokonto inkl.
- Buchhaltungsservice
- Dispokredit moglich
- 0€ Jahre
sgebuhr fur Selbststandige
- Deutsche Einlagensicherung bis 100.000€
- Geschaftskonto mit deutscher IBAN inkl.
- Bargeld-Einzahlung in Postbank Filialen moglich
- Auf Wunsch gebuhrenfreie Postbank Visa Business Kreditkarte
Pliant
- Keine Jahresgebuhr
- Max. 50 virtuelle Karten & 25 unterschiedliche Benutzer
- 1 blaue echte & virtuelle Visa Kreditkarte inkl.
- Cashback Programm
- Cashbacks anstelle von Fremdwahrungsgebuhren
- pliant earth Feature fur CO2 neutrales Reisen
Qonto One
- Virtuelle Mastercard
- inkl. Geschaftskonto
- Vereinfacht die Buchhaltung
- Fur Selbststandige & Unternehmen
- 20.000 EUR Ausgabelimit pro Monat
- Versicherungen inklusive
- Apple Pay & Google Pay
- Ohne Schufa-Prufung
Pleo Starter
- Keine Jahresgebuhr
- Hohes Kreditlimit
- Kostenlose Kontoeroffnung
- Kostenlose Auslandsuberweisungen
- Virtuelle & physische Kreditkarte
- Integration mit Buchhaltungssoftware
- Google Pay & Apple Pay
- Prepaid Kreditkarte
Goldene Firmenkreditkarten im Vergleich
| American Express Business Gold Card
| Miles & More Gold Credit Card Business
|
---|
Kreditkarte
| | |
Jahresgebuhr
| 1. Jahr kostenlos, danach 175 €
| 138 €
|
Kartenabrechnung
| Charge
| Charge
|
Membership Rewards
| Ja
| Ja
|
Reiseversicherungen inklusive
| Auslandsreise-Kranken, Reisegepack, Verkehrsmittel-Unfallversicherung, Vollkaskoversicherung fur Mietwagen, Fahrzeug Assistance Versicherung, Kfz-Schutzbrief
| Auslandsreise-Kranken-, Reiserucktritt-, Reiseabbruch- und Vollkaskoversicherung fur Mietwagen
|
Bargeld Inland & Eurozone
| 4% mind. 5€ Gebuhr
| 2 % des Betrages, mind. 5 €
|
Bargeld weltweit
| 4% mind. 5€ Gebuhr
| 2 % des Betrages, mind. 5 €
|
Bezahlen in Fremdwahrung
| 2%
| 1,95 % des Umsatzes
|
Besonderheit
| 1. Jahr gebuhrenfrei, Zugang zu Amex Offers
| Kostenloser Avis Preferred Plus Status mit bis zu 30 % Rabatt + Eine Wochenendmiete bei Avis kostenlos
|
Neukundenbonus
| 150 – 200€ Startguthaben oder 40 – 50.000 Bonuspunkte (aktionsbedingt)
| 4.000 – 30.000 Meilen Willkommensbonus (aktionsbedingt)
|
Ratenzahlung
| Nein
| Nein
|
Abschlusschance
| Hoch
| ?? Niedrig
|
Beantragung
| Jetzt beantragen
| Jetzt beantragen
|
American Express Business Gold Card
vs
Miles & More Gold Credit Card Business
Premium Firmenkreditkarten im Vergleich
| N26 Business Metal
| American Express Business Platinum
|
---|
Kreditkarte
| | |
Jahresgebuhr
| 202,80 €
| 700,00 €
|
Kartenabrechnung
| Debit
| Charge
|
Membership Rewards
| Nein
| Ja
|
Reiseversicherungen inklusive
| Reiserucktritt-, Auslandsreise-Kranken, Reisekomfort, Reise-Unfall, Einkaufsversicherung, Vollkaskoversicherung fur Mietwagen
| Auslandsreise-Kranken und Assistance, Reise-Unfall, Reiserucktritt und -abbruch, Reisekomfort, Reisegepack, Privat-Haftpflicht und Prozesskosten, Mietwagen-Deckungen, Fahrzeug-Assistance
|
Bargeld Inland & Eurozone
| kostenlos
| 4% mind. 5€ Gebuhr
|
Bargeld weltweit
| kostenlos
| 4% mind. 5€ Gebuhr
|
Bezahlen in Fremdwahrung
| kostenlos
| 2%
|
Besonderheit
| Inklusive Girokonto mit
bis zu 10 Unterkonten, 0,5% Cashback auf alle Einkaufe
| Kostenloser Zugang zu 1.200 Flughafen Lounges mit Gast
|
Neukundenbonus
| –
| 200 – 250€ Guthaben oder 50 – 75.000 Bonuspunkte (aktionsbedingt)
|
Ratenzahlung
| Nein
| Nein
|
Abschlusschance
| Hoch
| Hoch
|
Beantragung
| Jetzt beantragen
| Jetzt beantragen
|
Die 6 besten Kreditkarten fur Grunder
Bei der Grundung eines richtigen Unternehmens, also einer Personen- oder Kapitalgesellschaft wie bspw. einer GmbH oder UG, gibt es einige Kreditkarten, die sich besser eigenen als Kreditkarten fur Selbststandige. Die folgende Liste zeigt die besten Kreditkarten fur Grunder in Deutschland.
Tipp
: Wer auf der Suche nach einer Firmenkreditkarte mit. bis zu 100 kostenlosen Zusatzkarten fur Mitarbeiter ist, sollte einen Blick auf die Amex PlatinumBusiness werfen.
- Dauerhaft keine Jahresgebuhr
- Girokonto mit deutscher IBAN inklusive
- Bis zu 3% Cashback
- Physische & virtuelle Karte
BILD
Unser Rating:
Nr. 1
gut
ab 0,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
Qonto One
- inkl. Geschaftskonto
- Vereinfacht die Buchhaltung
- Fur Selbststandige & Unternehmen
- 20.000 EUR Ausgabelimit pro Monat
- Versicherungen inklusive
- Apple Pay & Google Pay
- Ohne Schufa-Prufung
BILD
Unser Rating:
Nr. 2
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
- Fur Solo-Selbststandige geeignet
- Girokonto inkl.
- Echtzeit-Steuerschatzung
- Virtuelle Visa Karte inklusive (Plastikkarte optional 29€ jahrlich)
BILD
Unser Rating:
Nr. 3
sehr gut
ab 0,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
- 200 – 250€ Startguthaben oder 50 – 75.000 Bonuspunkte (je nach Aktion)
- Viele Versicherungen inkl. Mietwagen-Vollkasko inklusive
- Attraktive Pramie fur Neukunden
- Zahlungsziel bis 58 Tage
zinsfrei
- Zugangsberechtigung fur 1.200 Flughafen Lounges + 1 Gast
- Gebuhrenfreie Partnerkarte mit gleichen Leistungen
- Mit Kartenumsatzen Bonuspunkte sammeln
- 200€ Reiseguthaben jahrlich
- 200€ Sixt Ride-Guthaben jahrlich
BILD
Unser Rating:
Nr. 4
sehr gut
700,00 € Jahresgebuhr
Hohe Abschlusschance
- 1. Jahr ohne Jahresgebuhr
- Bis 50 Tage zinsfreies Zahlungsziel
- 150 – 200€ oder 40. – 50.000 Punkte Startbonus (je nach Aktion)
- Versicherungspaket inkl. Mietwagen-Vollkasko
- Willkommensbonus fur Neukunden
BILD
Unser Rating:
Nr. 5
sehr gut
1.Jahr 0€, ab 2. Jahr 175€
Hohe Abschlusschance
Miles & More Gold Credit Card Business
- Meilen-Paket fur Neukunden
- Nutzliche Versicherungen inkl. Mietwagen-Vollkasko
- Mit Kartenumsatzen Pramienmeilen sammeln (1€ Umsatz = 1 Meile)
- Echte Kreditkarte mit Verfugungsrahmen
BILD
Unser Rating:
Nr. 6
gut
138 € Jahresgebuhr
?? Niedrige Abschlusschance
Virtuelle Firmenkreditkarten – Online-Kreditkarten fur Businesskunden
- bis zu 3% Cashback
- keine Jahresgebuhr
- virtuelle Visa Kreditkarte
- Girokonto inkl.
Vivid Business Visa mit Geschaftskonto
- 0€ fur Freelancer & Unternehmen
- Bis zu 30 praktische Unterkonten
- Inklusive Virtuelle Visa fur alle Teammitglieder
- 100.000€ Ausgabenlimit auf der Karte
- fur Selbststandige geeignet
- automatische Steuerberechnung
- virtuelle VISA Karte
- keine Jahresgebuhr
- Girokonto inkl.
Qonto One
- Virtuelle Mastercard
- inkl. Geschaftskonto
- Vereinfacht die Buchhaltung
- Fur Selbststandige & Unternehmen
- 20.000 EUR Ausgabelimit pro Monat
- Versicherungen inklusive
- Apple Pay & Google Pay
- Ohne Schufa-Prufung
Qonto Plus
- Virtuelle Mastercard
- 5 kostenlose Abhebungen monatl.
- inkl. Geschaftskonto
- 40.000 EUR Limit pro Monat fur Ausgaben
- Reiseversicherungen inkl.
- Apple Pay & Google Pay fahig
- Debit-Card
- Ohne Schufa
Qonto X
- Virtuelle Mastercard
- Weltweit gebuhrenfrei abheben & bezahlen
- Geschaftskonto inklusive
- 60.000 EUR Limit fur Zahlungen (monatlich)
- Apple Pay & Google Pay
- Versicherungspaket inklusive (z.B. Gepack- und Auslandskrankenversicherung)
- Keine Schufa-Abfrage
Moss Mastercard Business
- 0,4% Cashback mit mindestens 10.000 € Transaktionsvolumen
- Physische und virtuelle Karten
- Geschaftskonto inkl.
Pliant Platinum Business
- Cashback Programm
- Cashbacks anstelle von Fremdwahrungsgebuhren
- pliant earth Feature fur CO2 neutrales Reisen
- virtuelle + echte Kreditkarte
Pleo Starter Kreditkarte
- Keine Jahresgebuhr
- Kostenlose Auslandsuberweisungen
- Virtuelle & physische Kreditkarte
- Integration mit Buchhaltungssoftware
Kreditkarten fur Mitarbeiter – Firmenkreditkarten mit Partnerkarte
Wir empfehlen die
Amex Business Platinum
, weil die Kreditkarte fur Mitarbeiter gebuhrenfrei ist:
- Partnerkarte (1. Jahr): 0,00 €
- Partnerkarte (ab dem 2. Jahr): 0,00 €
- Partnerkarte (1. Jahr): 40,00 €
- Partnerkarte (ab dem 2. Jahr): 40,00 €
Business-Kreditkarten fur Selbststandige und Freiberufler
Welche Kreditkarten sind fur Geschaftsreisen geeignet?
Mit Reiserabatt
|
Mit Hotelrabatt
|
Mit Mietwagenrabatt
|
Mit Lounge-Zugang
- Zugang zu 1.200 Flughafen-Lounges inkl. Gast
- Mit Betriebsausgaben Punkte sammeln und steuerfreien Mehrwert generieren
- Im 1. Jahr kostenlos
- Erhohte Liquiditat (50 Tage Zahlungsziel)
- Mit Betriebsausgaben Punkte sammeln
Miles & More Credit Card Gold Business
- 4.000 – 30.000 Meilen fur Neukunden (je nach Aktion)
- 1 € Kartenumsatz = 1 Pramienmeile bei Miles & More
- Umfangreiches Versicherungspaket (inkl. Mietwagen-Vollkasko)
Miles & More Credit Card Blue Business
- 1.000 Pramienmeilen Willkommensbonus
- Meilen sammeln: 1 € = 1 Pramienmeile
Business-Kreditkarten mit Reiserabatten – Ruckvergutungen & Reiseguthaben fur Fluge, Hotels & Mietautos
Die folgenden Firmenkreditkarten bieten Reisevorteile fur Fluge, Hotels und Mietautos:
- American Express Business Platinum Card
: 200 € Reiseguthaben pro Jahr fur Fluge, Hotels, Mietautos sowie 10 x 20€ Sixt Ride Guthaben jahrlich
- N26 Metal Business
: 0,5% Cashback auf alle Kartenumsatze
- Miles & More Business Goldcard
: Mit Kartenumsatzen werden Meilen generiert, die fur Freifluge und Upgrades in die Business und First Class verwendet werden konnen
- Finom Business Visa
: Bis zu 3% Cashback
- Pliant
: bis zu 4% Cashback
?
Kreditkarten mit Ruckvergutung
Geschaftskreditkarten mit Hotelrabatten – Hotels gunstiger buchen
Mit den folgenden Business Kreditkarten kann man Hotelrabatte bekommen:
- N26 Metal Business
: Bis zu 30 % Rabatt bei IHG Hotels (Holiday Inn, Intercontinental, Crown Plaza), 10 % Rabatt auf Buchungen via hotels.com
- American Express Business Gold
: Rewards Punkte konnen fur Hotels eingelost werden & Zugang zu Luxushotels von „The Hotel Collection“ mit Upgrades und Sonderkonditionen
- American Express Business Platinum
: Status, Vorteile und Rabatte bei Hilton, Marriott, Radisson, Melia und der Global Hotel Alliance
Business Kreditkarten mit Mietwagenrabatt
Die folgenden Firmenkreditkarten bieten Mietwagenrabatt:
- Miles & More Credit Card Gold Business
: Kostenloser Avis Preferred Plus Status mit bis zu 30 % Rabatt + Eine Wochenendmiete bei Avis kostenlos
- Miles & More Mastercard Blue Business
: Upgrade-Gutschein bei Avis, bis zu 25% Rabatt durch den Avis Preferred Status
- Amex Business Platinum
: Kostenlose Upgrades, Vorteile und Rabatte bei Sixt, Hertz und Avis (bei Sixt sogar Platinum Status – 15 % Rabatt uvm.)
- Amex Business Gold
: Avis Preferred Status mit bis zu 15% Rabatt + Gutschein fur ein kostenloses Upgrade, Hertz Goldstatus mit 10% Rabatt + kostenloser Zusatzfahrer bei Fahrzeugmieten ab 5 Tagen, Sixt Gold Status mit 10% Rabatt auf die Standardrate.
Firmenkreditkarten mit Lounge-Zugang am Flughafen
Die
American Express Business Platinum Card
bietet 2 Lounge Passe jeweils mit Gast fur uber 1.200 Flughafen-Lounges, so erhalt mit einer Kreditkarte de facto 4 Lounge-Zugange.
Außerdem bietet die
schwarze Pliant Visa Infinite Kreditkarte
weltweit Lounge-Zugang. am Flughafen.
Business-Kreditkarten mit Apple Pay
Business-Kreditkarten mit Google Pay
Worauf muss man bei der Wahl einer Firmenkreditkarte achten?
- Grundgebuhr
: Damit sind die jahrlichen Kosten fur das Halten der Karte gemeint
- Einsatzgebuhren
: Bezieht sich auf Kosten, die beim Bezahlen und Abheben von Bargeld entstehen, grundsatzlich wird hier differenziert zwischen Transaktionen innerhalb und außerhalb der Eurozone
- Zahlungsziel
: Beschreibt das Datum, an dem getatigte Kreditkartenumsatze zuruckgezahlt werden mussen bzw. vom Referenzkonto eingezogen werden
- Sollzinsen
: Zinsen, die fur verspatete oder in Raten zuruckgezahlte Kreditkartenumsatze anfallen
- Versicherungspaket
: Gesamtheit der enthaltenen Versicherungsleistungen einer Kreditkarte
- Zusatzleistungen
: Extraleistungen wie Rabatte, Upgrades oder Pramien
- Boni
: Meist ist damit ein Willkommens-Bonus fur Neukunden gemeint. Oft wird ein Startguthaben oder eine bestimmte Anzahl an Meilen oder Punkten bei Abschluss gutgeschrieben
Corporate Cards vs. Business Cards – wo ist der Unterscheid?
Bei Corporate Cards handelt es sich um Kreditkarten die in großen Unternehmen mit mehreren hundert oder gar tausend Mitarbeitern eingesetzt werden. Das hat vor allem den Vorteil, dass man Abrechnungsprozesse fur Spesen und sonstige Ausgaben von Mitarbeitern optimal und einheitlich abrechnen kann. Es ist davon auszugehen, das große Unternehmen aufgrund der Vielzahl an Umsatzen und Karten von Sonderkonditionen und besonderen Bonusprogrammen profitieren.
Business Cards sind hingegen primar auf Selbststandige, Freischaffende und kleine bis mittelgroße Unternehmen ausgerichtet. Dabei sollte beachtet werden, dass nicht alle Business Cards mit jeder Unternehmensform beantragt werden konnen, andere Business Cards konnen wiederum ausschließlich von Solo-Selbststandigen beantragt werden. Grundsatzlich ist die Menge an Business Cards limitiert, die ein Unternehmen beantragen kann. Bei der
Amex Platinum Business
gibt es beispielsweise bis zu 100 kostenloser Zusatzkarten.
Darf man eine Business-Kreditkarte privat nutzen?
Nein, grundsatzlich sollte eine Geschafts-Kreditkarte ausschließlich fur Betriebsausgaben verwendet werden, damit eine luckenlose und klar strukturierte Abrechnung moglich ist.
Es empfiehlt sich stets eine separate Kreditkarte fur Privatausgaben im Geldbeutel zu haben, viele der hier aufgefuhrten Kreditkarten bieten auch ein Modell fur Privatkunden an, sodass man auch im privaten Umfeld von den teils umfangreichen Zusatzleistungen der Kreditkarte profitieren kann.
Sind Firmenkreditkarten sicher?
Ja, Firmenkreditkarten sind sehr sicher. Wie alle anderen Kreditkarten profitieren Karteninhaber*innen von einer gesetzlichen Haftungsbeschrankung im Missbrauchsfall auf 50€. Wichtig dabei ist, die Karte bei Verlust oder Diebstahl umgehend zu sperren oder sperren zu lassen, da die Haftungsbeschrankung bei fahrlassigem Handeln keine Anwendung findet.
Außerdem gibt es heute eine Vielzahl an physischen und technischen Sicherheitsvorkehrungen bei Kreditkarten, die einen Missbrauch erschweren sollen. Darunter die 3D Secure Abfrage, eine transaktionsbedingte Bestatigung fur Online-Zahlungen oder der sog. CVC Code, der sich auf der Ruckseite der meisten Karten befindet und ebenfalls bei Zahlungen im Internet angegeben werden muss.
Zudem sorgt moderne Chip-Technologie dafur, dass Kreditkarten nicht wie vor einigen Jahren noch moglich, am Magnetstreifen ausgelesen werden konnen.
Wer haftet im Missbrauchsfall?
Ubersteigt der durch Kartenmissbrauch entstandene Schaden 50€, so haftet die Bank bzw. das herausgebende Kreditkarteninstitut fur den entstandenen Schaden, bis 50€ haften Karteninhaber*innen selb st. Manche Banken verzichten jedoch komplett auf eine Haftung durch Inhaber*innen.
Wird der Diebstahl oder Verlust der Kreditkarte bemerkt, muss umgehend eine Kartensperrung eingeleitet werden, da sonst selbst fur den gesamten Schaden gehaftet werden muss.
Fazit und Erfahrungen zum Thema Firmenkreditkarten
Die Anschaffung einer Firmenkreditkarte ist durchaus empfehlenswert, alleine die finanzielle Flexibilitat die durch einen Kreditrahmen und Zahlungsziele bis zu 58 Tagen entsteht, ist besonders im unternehmerischen Kontext nicht zu vernachlassigen.
Versicherungsschutz auf Geschaftsreisen, sei es fur einen Krankenhausaufenthalt oder fur eine Vollkaskoversicherung bei Mietwagen, sind nicht nur praktisch sondern legitimieren selbst bei nur einem Schadenfall die Jahresgebuhr einer Kreditkarte auf lange Sicht.
Hat man regelmaßig hohe Betriebsausgaben, die mit der Firmenkreditkarte bezahlt werden konnen, lohnt sich zudem das Meilen oder Punkte sammeln mit der Business Kreditkarte. Hier kann mit sowieso falligen Ausgaben ein steuerfreier Mehrwert generiert werden. Die erwirtschafteten Pramien wie z.B. ein Upgrade in die First Class oder ein Freiflug, konnen dann naturlich auch privat genutzt werden.
FAQ – Die haufigsten Fragen zu Firmenkreditkarten
Gibt es eine kostenlose Firmenkreditkarte?
Ja, die
FINOM Business Visa Debitkarte
, die N26 Mastercard Business sowie die
Kontist Business Visa Debitkarte
sind ohne Jahresgebuhr erhaltlich. Wichtig zu wissen ist, das diese drei kostenlosen Modelle nur mit einem angebundenen Girokonto erhaltlich sind und außerdem keinen Verfugungsrahmen gewahren. Hat man bereits ein
Geschaftskonto
und sucht lediglich nach einer echten kostenlosen Firmenkreditkarte, bietet die American Express Business Goldcard ein erstes kostenloses Probejahr an, ab dem 2. Jahr werden 175€ Jahresgebuhr fallig.
Welche ist die beste Firmenkreditkarte fur Mitarbeiter?
Die
American Express Business Platinum
ist die beste Firmenkreditkarte fur Mitarbeiter*innen, bei dieser Karte gibt es namlich bis zu 100 gebuhrenfreie Zusatzkarten fur Mitarbeiter*innen und Angestellte. Im Detail erhalt man eine weitere kostenlose Amex Platinum Business Kreditkarte und auf Wunsch bis zu 99
American Express Gold Business Cards
.
Kann man eine Firmenkreditkarte privat nutzen?
Bei Karten wie der
Amex Platinum Business
, wird eine kostenlose Zusatzkarte zum Privatgebrauch fur Hauptkarteninhaber*innen angeboten. Bei den meisten anderen Firmenkreditkarten ist es jedoch grundsatzlich empfehlenswert die Karte ausschließlich fur betriebliche und geschaftliche Ausgaben zu nutzen. Manche Firmenkreditkarten wie bspw. die Miles & More Gold Business Card setzen eine exklusive Verwendung fur betriebliche Zwecke sogar voraus.
Ist eine Business Card eine Kreditkarte?
Ja, bei Business Cards handelt es sich im Normalfall um Kreditkartenmodelle, die auf eine Verwendung im betrieblichen Umfeld ausgerichtet sind.
Bekommen Mitarbeiter mit Schufa-Eintrag eine Firmenkreditkarte?
Ja, da die Firma fur alle Umsatze und Abhebungen haftet, bekommen auch Mitarbeiter*innen mit schlechtem Schufa-Score eine Firmenkreditkarte.
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Autor:
Hagen Fohr
Hagen Fohr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter uber 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.
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