Банкарска група KfW ( германски : KfW Bankengruppe ) ? германска ?авна финансиска институци?а за поддршка на претприемништвото и на малите и средните претпри?ати?а. Таа е наследничка на Кредитната институци?а за обнова ( германски : Kreditanstalt fur Wiederaufbau , KfW) и се нао?а во целосна сопственост на германската држава (80% на со?узната влада и 20% на регионалните влади).

Истори?а [ уреди | уреди извор ]

Кредитната институци?а за обнова (KfW) била формирана во 1948 година (за време на окупаци?ата на Германи?а од страна на со?узничките сили) со основна задача да обезбеди кредити за обнова на зем?ата. Како прв приоритет на KFW се наметнала обновата на индустриските капацитети и на разурнатите домови во тогашна Западна Германи?а . Кредитите за оваа намена, во почетокот, главно ги добивале големите германски претпри?ати?а од секторите рударство , челик , електрична енерги?а и сл., додека малите и средните претпри?ати?а не биле во фокусот на интерес на банката . По завршува?ето на обновата, кон средината на 1950 -тите години, KFW се ориентирала кон малите и средните претпри?ати?а. Малите и средните претпри?ати?а станале главен приоритет на банката во 1960 -тите, кога таа почнала да доделува инвестициски кредити за овие претпри?ати?а и особено во текот на 1970 -тите, кога во центарот на интерес на банката се наметнале малите и средните претпри?ати?а со иновативни идеи и проекти, посебно во областа на штеде?ето енерги?а .

Во почетокот на 1970 -тите, KFW почнала да развива посебна програма (т.н. М?програма) на кредитни производи за потребите на МСП. Во текот на 1980 -тите, со?узната влада на Германи?а промовирала посебна програма за структурни промени, а во не?зини рамки знача?на била и улогата на малите и средните претпри?ати?а. Во 1990 -тите, по обединува?ето Германи?а, KFW пласирала големи суми кредити со цел да се поттикне разво?от на источниот дел на зем?ата (т.н. нови региони). Во тие рамки, KFW, заедно со Банката за порамнува?е, доделила кредити за малите и средните претпри?ати?а во износ од околу 50 мили?арди германски марки . Во ово? период, банката развивала сe поиновативни форми на инвестира?е, ме?у кои и поддршка на разво?от на пазарот на ризичен капитал , т.е. вложува?е во акции во иновативни мали и средните претпри?ати?а, со голем потенци?ал на раст. Во новиот милениум, KFW вовела променливи каматни стапки за малите и средните претпри?ати?а, во зависност од ризичноста на проектите.

Во 2003 година, со спо?ува?е на KFW со Банката за порамнува?е, се формирала посебна деловна единица Банка за мали и средни претпри?ати?а ( KfW Mittelstandsbank ). Со по?авата на глобалната финансиска и економска криза во 2007 - 2009 година, банката развила посебни програми за поддршка на малите и средните претпри?ати?а. Истовремено, било променето името на банката во Банкарска група KfW ( KfW Bankengruppe ). Оваа банкарска група подлежи на регулативите на СР Германи?а , на Европската комиси?а и на Базелската спогодба . Таа дала голем придонес за разво?от на малите и средните претпри?ати?а и на претприемништвото не само во Германи?а, туку и во Европа , во зем?ите во разво? и во зем?ите во транзици?а . Голем бро? ?авни финансиски институции во Европа и во зем?ите во транзици?а ги прифатиле принципите на работа и на поддршка и промоци?а на малите и средните претпри?ати?а и на претприемништвото на KfW, вклучува??и ?а тука и Македони?а . Така, МБПР е организирана по угледот на KfW. ^[1]

Основни цели на Банкарската групаци?а KfW [ уреди | уреди извор ]

Во миси?ата на Банкарската групаци?а KfW се потенцира дека таа ги поддржува промените и ги охрабрува напредните идеи во Германи?а, во Европа и насекаде во светот, при што: ^[1]

• На домашен план ги промовира идните инвестиции на своите гра?ани, на малите и средните претпри?ати?а, како и инвестициите на локалните единици на самоуправата и инвестициите во соци?алната инфраструктура;
• На надворешен план, финансира проекти на германски и на европски компании, конкурентни на глобалниот пазар и го поддржува економскиот и соци?алниот прогрес во зем?ите во разво? и во зем?ите во транзици?а;
• Реализира специ?ални задачи на Со?узната влада на СР Германи?а ? од приватизаци?а на германски државни претпри?ати?а до администрира?е на праша?а поврзани со поранешната ДДР ;
• Го промовира разво?от и интернационализаци?ата на бизнисите .

Во рамките на Банкарската група KfW, посто?ат пове?е деловни единици: Банката за приватни клиенти, Комуналната банка, Финансира?е на извозни проекти, Поддршка на зем?и во транзици?а, Финансиски пазари - тргува?е со хартии од вредност и Банката за мали и средни претпри?ати?а ( KfW Mittelstandsbank ).

Банка за мали и средни претпри?ати?а [ уреди | уреди извор ]

Посебно место во рамките на банкарската група KfW зазема Банката за мали и за средни претпри?ати?а, чии основни цели се следниве: ^[1]

• Кредитира?е на основа?ето нови претпри?ати?а и посто?ни мали и средни претпри?ати?а преку дава?е евтини кредити, т.е. кредити со ниски каматни стапки;
• Инвестира?е во ризичен капитал, вклучува??и и вложува?а во start-up фазата, за претпри?ати?а со добри, иновативни идеи;
• Финансиска поддршка на малите и средни претпри?ати?а во сферата на модерните технологии , со висок потенци?ал на раст;
• Финансира?е проекти кои овозможуваат заштита на животната средина;
• Финансира?е проекти што се засноваат на обновливи извори на енерги?а;
• Финансира?е проекти со висока енергетска ефикасност
• Советодавна улога за мали и средни претпри?ати?а, вклучува??и и презема?е на трошоците за на?различни консултантски услуги.

Основни принципи на работе?ето на Банката за мали и средни претпри?ати?а се: ^[1]

• Банката за мали и средни претпри?ати?а обезбедува средства од различни извори (од пазарот на капитал , од извори на Со?узната влада, од т.н. ЕРП ? фонд, формиран уште во 1953 година од средствата на Маршаловиот план , итн.)
• Банката за мали и средни претпри?ати?а обезбедува финансира?е на нови мали и средни претпри?ати?а и финансира?е за поддршка на разво?от на посто?ни мали и средни претпри?ати?а, во принцип за сите сектори на економи?ата , т.е. и за традиционалните и за иновативните. Определени ограничува?а има само за претпри?ати?ата од зем?оделскиот сектор, поради регулативата на ЕУ поврзана со субвенционира?е на зем?оделското производство ;
• Во принцип, операционализаци?ата на кредитите на KfW банката за мали и за средни претпри?ати?а им се препушта на комерци?алните банки ( банката соработува со сите комерци?ални банки), а банката за мали и за средни претпри?ати?а во голема мера се концентрира на советодавната улога за потребите на малите и средни претпри?ати?а;
• Ризикот за вра?а?ето на кредитите главно го понесуваат комерци?алните банки;
• Ка? одделни видови проекти и самата банка презема дел од ризикот, но и при доделува?ето на овие кредити , таа соработува и се консултира со комерци?алните банки;
• Кредитите, покра? со пониски каматни стапки во однос на комерци?алните кредити, задолжително содржат и гре?с-период од 1 до 3 години, со тоа што претприемачите можат сами да го избираат трае?ето на гре?с-периодот;
• При одобрува?ето на кредитите, кога се работи за основа?е нови мали и средни претпри?ати?а, на?значаен критериум е одржливоста на претприемничката иде?а , а кога се работи за посто?ни претпри?ати?а, исплатливоста на инвестици?ата и состо?бата на билансите на малите и средни претпри?ати?а;
• Одобрува?ето на кредитите е многу брзо, особено кога банката не презема никаков ризик, а во случа? таа да презема дел од ризикот, процедурата за одобрува?е завршува за две недели.

Кредитна активност на банката за мали и за средни претпри?ати?а [ уреди | уреди извор ]

Банката за мали и за средни претпри?ати?а има развиено широк спектар кредитни производи за потребите на малите и средни претпри?ати?а ? почнува??и од start-up пари , преку на?разновидни кредити приспособени за различните разво?ни фази на претпри?ати?ата, кредити за структурно приспособува?е на малите и средни претпри?ати?а, кредити за поддршка на извозот и за интернационализаци?а на малите и средни претпри?ати?а, иновативни кредити (за енергетска ефикасност, за заштита на животната средина и сл.), ризичен капитал за високоиновативни мали и средни претпри?ати?а во повисоките разво?ни фази итн.

Со започнува?ето на глобалната финансиска криза во 2007 / 2008 година, Банката за мали и за средни претпри?ати?а создала посебна програма за малите и средни претпри?ати?а (со три потпрограми) за кредити за фиксен и за обртен капитал за малите и средни претпри?ати?а, под невообичаено поволни услови, а со цел да им помогне на малите и средни претпри?ати?а полесно да се справат со последиците од кризата . Од овие програми на малите и средни претпри?ати?а, до кра?от на 2010 година, им биле одобрени кредити во износ од 4,6 мили?арди евра .

Наводи [ уреди | уреди извор ]