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この項目では、日本における金融制度改革について?明しています。イギリスの?券制度改革については「
ビッグバン (金融市場)
」をご?ください。
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金融ビッグバン
（きんゆうビッグバン）は、1996年から2001年度の日本において、政府が?行した大規模な金融制度改革を指す
??用語
。
この時期に、??、
銀行
など金融機?を規制してきた「
護送船?方式
」を崩?させるような大改革が進行し、その後、2002年以降には、銀行業?保?業??券業の業界の垣根を越えて、各代理業解禁など大規模な
規制緩和
が行われた。これらは時期を分けて、1996年から2001年度までは「
第1次金融ビッグバン
」（橋本?閣）、2002年度以降は「
第2次金融ビッグバン
」（小泉?閣）と分けて指すこともある。
1986年にイギリスの
ロンドン?券取引所
で行われた
マ?ガレット?サッチャ?
による?券制度改革が「
ビッグバン (金融市場)
」と呼ばれたことにちなみ、「
日本版ビッグバン
」は、1997年の
新語?流行語大賞
トップテンとなった。その時の受賞者はネット?券業界の先?者として知られた
松井?券
社長の
松井道夫
であった
[1]
。
?過
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1996年10月、
?理府
??審議??行動計?委員?の金融ワ?キンググル?プが報告「
わが?金融システムの活性化のために
[2]
」をまとめる。その背景として、??の成熟化（??成長の鈍化）及び
バブル崩?
によって、1990年代に入り、衰退?空洞化しつつあるとされた日本?の金融市場をニュ?ヨ?ク、ロンドンと?ぶ?際市場として地位を向上させ、日本??を再生させる狙いがあった。
1996年11月、
第2次橋本?閣
が初めて「
金融ビッグバン
」を提唱する。
橋本龍太?
首相はこの「
金融ビッグバン
」を
橋本?閣
の
六つの改革
の１つ
に位置づけ、金融制度改革を2001年までに行なうことを表明した。改革案の柱として、
フリ?
（市場原理が機能する自由な市場）、
フェア?
（透明で公正な市場）、
グロ?バル
（?際的で時代を先取りする市場）の3つの原則を?げた。
[3]
2001年6月、
第1次小泉?閣
でもこの「
金融ビッグバン
」の流れを?承し、
小泉純一?
首相は「
骨太の方針
」の中で「
貯蓄から投資
へ」を初めてスロ?ガンに?げた。2003年からは、個人投資家の株式と株式投資信託の?却益や配??分配金に?する?率を
20％
から
10％
に引き下げる?券優遇?制を?施した。
改革3原則
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- Free
（市場原理が機能する自由な市場）
- 新しい活力の導入（銀行??券?保?分野への?入促進）
- 幅?いニ?ズに?える商品?サ?ビス（長短分離などに基づく商品規制の撤?、?券?銀行の取扱業務の?大）
- 多?なサ?ビスと多?な??（各種手?料の自由化）
- 自由な?外取引（?銀主義の撤?）
- 1200兆円の個人貯蓄の?率的運用（資産運用業務規制の見直しとディスクロ?ジャ?の充??徹底）
- Fair
（透明で信?できる市場）
- 自己責任原則の確立のために十分な情報提供とル?ルの明確化（ディスクロ?ジャ?の充??徹底）
- ル?ル違反への?分の積極的?動
- Global
（?際的で時代を先取りする市場に）
- デリバティブなどの展開に??した法制度の整備??計制度の?際標準化
- グロ?バルな監督協力?制の確立（G7サミット??相?議等で確認）
具?的事項
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1997年の行程表では、以下の事項が行程として?げられた。1998年には「
金融システム改革のための?係法律の整備等に?する法律
」(
金融システム改革法
)が成立し、これら各種の改革が一括化された。
[4]
また、2002年8月の「
?券市場の改革促進プログラム
」、2002年10月の「
金融再生プログラム
」によって、さらに、改革が進められた。
投資家?資金調達者の選?肢の?大
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- 投資信託の商品多?化
- 「?券?合口座」の導入
- ?券
デリバティブ
の全面解禁
- 資産?保?券など債券等の流動化
- 外??替法
の改正
- 1998年4月の改正により
銀行
ではそれまで殆ど取り扱わなかった、一般個人向けの
外貨預金
の取扱が認められるようになった。
- 日本の個人が外??替市場への直接?加が可能となり、
外??替??金取引
（FX取引）がスタ?トした
[5]
。
- 銀行等の
投資信託
の窓口販?の導入（1998年12月から解禁）
仲介者サ?ビスの質の向上及び競?の促進
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- ?券?社の業務多角化
- 持株?社
（ホ?ルディングス）制度の活用
- 株式媒介委託手?料の自由化
- ?券?社の免許制から原則登?制への移行
- ?券子?社?信託銀行子?社の業務範?の制限撤?
- 親子間の金?債?の信託に係る規制（50%ル?ル）を撤?。
- 系列投信委託?社からの?券投資信託受託に?する規制（25%ル?ル）を撤?。
- 保??社と金融他業態との間の?入
- 銀行??券?信託銀行については、1993年から?に「業態別子?社方式」で、?入することが認められていたが、新たに「保?」が加わった。ただし、保?業界が?く抵抗し、銀行窓口における保?商品の販?は、?初、住宅ロ?ン?連の生命保?と火災保?に限定された。
- 株式?買委託手?料の完全自由化
- 保??格の自由化
利用しやすい市場の整備
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信?できる公正?透明な取引の?組み?ル?ルの整備
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- 連結ベ?スのディスクロ?ジャ?の整備
- ?券取引法の公正取引ル?ルの整備?充など
- 金融機?等のディスクロ?ジャ?制度の見直し
- 金融機?に?して、財務諸表?不良債?等の店頭?示を義務付け
- 投資者保護基金の創設等
- 保?契約者保護機構の創設等
2000年代に入ると銀行??券?社等金融機?での生命保??損害保??個人年金保?の募集業や、
個人型確定?出年金
制度が登場。また、2002年3月に
あさひ銀行
が
大和銀ホ?ルディングス
入りしたことによる
都市銀行
全行のグル?プ化（
メガバンク
化）により、「第一次金融ビッグバン」は終焉することとなる。
2003年以降、?券仲介業の創設、および、その制度により、銀行やコンビニエンスストアなどで株式注文業務などが行われるようになる他、銀行法改正によって他銀行の代理店業も解禁された。その例として、
千葉市
の
アリオ蘇我
店?にある
セブン銀行
窓口で
千葉銀行
の取次業務を行っている他、
郵政民?化
によって?足した
郵便局 (企業)
が、
ゆうちょ銀行
の代理店業者となって、民?化以前と同?に銀行業務を行っていることなどがあげられる。
金融システム改革?連年表
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- 1998年
- 4月 株式?買委託手?料を店頭株式及び?買代金5000万円超の上場株式について自由化。有??券取引??取引所?の引き下げ
- 9月 ?券?合口座での給?振?が可能となる。
- 12月 有??券店頭デリバティブ取引を解禁。?券?社の免許制を?止、登?制に移行。取引所集中義務を?止、
私設取引システム
の導入。不正取引等の規制整備
- 1999年
- 3月
金融持株?社
解禁。
- 4月 有??券取引??取引所?を?止。東?、立?い取引全面?止（大?は1997年12月）。
- 10月 ?券?社の信託子?社の業務範?規制を?止。株式?買委託手?料を完全自由化。
- 11月 東?、新興企業向け市場「
マザ?ズ
」を設置（以降、各取引所で「
新興企業
向け市場」を順次設置。）。
- 2000年
- 2001年
- 3月 大?、
京都?券取引所
を吸?合?。
- 4月 ?券取引所の株式?社化が可能となる。
- 6月
上場投資信託
の解禁。
- 10月
自己株式
の解禁。
- 11月 株式?渡益課?の制度を改正。
- 2002年9月 銀行と?券の共同店?を解禁。
- 2003年11月
個人投資家
の株式の配?金??渡益課?を大幅に減?、特定口座の開設。
- 2004年
- 4月 投資委託?社??券?社?投資顧問?社の最低資本金を5000万円に引き下げ。
金融商品仲介業
を導入。
- 12月
ジャスダック
の取引所?入を免許。
- 2005年10月 郵便局での投信商品の販?を解禁。
- 2006年
- 2007年
- 2008年6月 銀行??券?保?間のファイア?ウォ?ル規制緩和、業務範??大。プロ向け市場創設。上場投信商品の多?化。
- 2009年
- 2010年4月 大??ナスダックが??統合。
- 2013年1月 東??大?が??統合、
日本取引所グル?プ
設立（大?は
大阪取引所
に改?。）。
- 2014年1月
少額投資非課?制度
（NISA）を開始。
- 2016年4月 ジュニアNISAを開始。
脚注
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?連項目
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外部リンク
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