PayPal
je
internetski
orijentirana
tvrtka
koja omogu?uje obavljanje uplata i nov?anih prijenosa internetom. Nastala je kao alternativa tradicionalnim ?papirnim“ metodama kao ?to su
?ekovi
i nov?ani ugovori. Od o?ujka 2011. u Hrvatskoj je mogu?e i primanje uplata, odnosno prodaja putem sustava PayPal.
[1]
PayPal je vrsta usluge ?klijent-klijentu (
peer-to-peer
, P2P)“. Taj na?in pla?anja omogu?ava bilo kome tko ima adresu
e-po?te
slanje
novac
nekom drugom tko također ima adresu e-po?te. Inicijalizator transakcije na PayPalu mora se prvo registrirati na PayPalovim stranicama te zatim prebaciti određenu svotu novca na svoj korisni?ki ra?un (account). Nov?ani iznos se mo?e prebaciti direktno s
teku?eg ra?una
banke ili kori?tenjem
kreditne kartice
/
debitne kartice
. Primatelj PayPal transfera mo?e zatra?iti
?ek
od PayPala, otvoriti svoj korisni?ki ra?un, ili mo?e zatra?iti prijenos sredstava na svoj ra?un u banci. PayPal je primjer posrednika u pla?anju koji olak?ava i omogu?ava svjetsku
internet
ekonomiju
.
PayPal omogu?ava i pla?anja između dobavlja?a,
aukcijskih
stranica i ostalih komercijalnih korisnika, za ?to napla?uje određeni iznos. Isto tako, ovisno o okolnostima, napla?uje se i prijenos odnosno prijam nov?anih sredstava (postotak iznosa plus određeni fiksni tro?ak). Iznos ove naknade ovisi o kori?tenoj
valuti
, vrsti odabranog prijenosa, zemlji po?iljaoca, zemlji primaoca, iznosu koji je poslan te o vrsti korisni?kog ra?una na koji se ?alju sredstva. 3. listopada 2002. PayPal je pre?ao u potpuno vlasni?tvo
eBay
?a. Uprava korporacije se danas nalazi u San Joseu,
Kalifornija
,
SAD
; u eBay?evom “North First Street satellite office” kampusu. Također kompanija ima ve?e poslovnice u
Omaha
,
Nebraska
;
Scottsdale
,
Arizona
i
Austin
,
Texas
u SAD?u, te u
Indiji
,
Irskoj
,
Njema?koj
i
Izraelu
nakon akvizicije izraelske firme FraudSciences. Od srpnja 2007., diljem
Europe
PayPal djeluje kao
banka
sa sjedi?tem u
Luksemburgu
.
PayPal je nastao u o?ujku
2000.
spajanjem mre?nih mjesta Confinity i X.com. Confinity su osnovali Max Levchin, Peter Thiel i Luke Nosek u prosincu
1998.
Inicijalno, tvrtka se bavila uplatama i
kriptografijom
za Palm Pilot ru?na ra?unala. X.com je osnovao
Elon Musk
u o?ujku 1999., a zamislio ju je kao financijsku uslu?nu tvrtku orijentiranu internetu. Obje su tvrtke objavile svoje internet stranice negdje krajem/sredinom 1999., obje su imale urede u University Avenue,
Palo Alto
. Web stranice tvrtke Confinity stavljale su u fokus usklađivanje i kompatibilnost poslanih Palm Pilot uplata, s mogu?no??u slanja novaca putem e-maila. X.com je od samih po?etaka na stanicama nudio mogu?nost slanja novaca putem e-maila.
S druge strane
eBay
, jedna od najpoznatijih svjetskih aukcijskih kuca, bilje?ila je sve ve?i i ve?i promet internet uplata i uvidjela usku povezanost aukcijskih ku?a s on-line sistemima uplata/prijenosa nov?anih sredstava. Kao rezultat toga, eBay prije samog postojanja PayPala kupuje tvrtku Billpoint u svibnju 1999. g. Tada Billpoint postaje slu?beni sustav pla?anja na eBayu, nazvan “eBay payments” (eBay pla?anje). Paralelno s time ograni?ena je funkcionalnost Billpointa tako ?to se mogao koristiti samo kao metoda pla?anja vezana uz eBay aukcije.
PayPal je stoga bio ponuđen kao sredstvo pla?anja nekoliko puta vi?e i ?e??e nego Billpoint. U velja?i 2000.g., PayPal je imao u prosjeku 200.000 dnevnih aukcija dok je Billpoint (jo? uvijek u beti) imao oko 4000 aukcija. Do travnja 2000.g., vi?e od 1.000.000 web stranica je ponudilo PayPal kao mogu?e sredstvo pla?anja. Sve to je omogu?ilo PayPalu da postane prvi “dot-com” s IPO (prva javna ponuda dionica) nakon
napada 11. rujna
u
SAD?u
. Kao prvi investitori u PayPal spominju se Nokia Ventures,
Deutsche Bank
,
Idealab Capital Partners
and
Goldman, Sachs & Co
, itd.
PayPal korisni?ki ra?un se najlak?e uspoređuje s teku?im ili ?iro ra?unom bilo koje druge banke. Naj?e??e se uz takav ra?un veze određena
debitna
ili
kreditna kartica
(VISA,
MasterCard
, Visa electron,
American Express
). Pri otvaranju PayPal ra?una, korisnik unosi broj svoje kreditne kartice. Ako se kasnije odlu?i na brisanje te kartice, njegov ra?un bit ?e strogo ograni?enih mogu?nosti. Sam PayPal razlikuje tri vrste ra?una: osobni, premier i poslovni ra?un.
Koristi se za osobnu uporabu, nekomercijalnu. Ovome ra?unu glavna je funkcionalnost slanje novca. Unato? tome osobni ra?un mo?e i primiti novac, ali u posebnim i limitiranim uvjetima.
Koristi se u privatne svrhe, ali za primanje i slanje novaca. Vrlo je sli?an privatnome, ali mo?e primati ve?e iznose te se sukladno tome i određene naknade vezane uz njega.
Ovaj je ra?un namijenjen za poslovne korisnike. Vrlo je sli?an Premier ra?unu, uz određene pravne razlike.
U pravilu je za sve podru?nice PayPala slanje novaca besplatno i ne podlije?e nikakvim naknadama. Primanje novca se napla?uje od 1 % do 3 % uz fiksnu naknadu. Zavisno o zemljama od kuda se ?alje, na ovo se mo?e nadodati
porez
za internacionalnu transakciju. Iznimka je privatni ra?un koji mo?e primati nov?ane iznose besplatno ako su oni poslani direktno s PayPalova ra?una, ne koriste?i kreditne kartice. Kako primatelj ne mo?e znati ho?e li mu iznos biti preba?en s kartice ili s PayPalova ra?una, mo?emo slobodno re?i da je za primanje neophodan premier ra?un.
PayPalova za?tita transakcija
[
uredi
|
uredi kod
]
PayPal nudi za?titu
kupaca
i prodava?a u sklopu svojih pravila “PayPal Buyer Protection Policy” i “Seller Protection Policy”. U tim pravilima za?tite isti?e se da korisnik mo?e poslati prigovor na transakciju unutar 45 dana od datuma izvr?enja. To se odnosi na slu?aj da kupac nije nikada primio ono ?to je platio ili da je primljeno primjetno i u ve?oj mjeri razli?ito od onoga ?to je prodavatelj istaknuo. Ako se prigovor prihvati kupac dobije svoj novac nazad putem prevaljivanja tro?kova između PayPala i karti?nih ku?a.
Isto tako dakle, sli?na za?tita postoji iza prodavatelje, trgovine koje obavljaju svoju djelatnost PayPalom. Ona je usmjerena na za?titu od zlonamjernih prigovora od strane kupaca. Tu se primarno misli na prijevare u kojima kupci ?alju prigovor da nisu dobili po?iljku, a dobili su. U tom slu?aju ako prodavatelj ima potvrdu o poslanoj po?iljci ili o isporuci, naravno da kupac ne?e dobiti povrat novaca. O tom se pravilu dosta raspravljalo na internetu jer je mnogo toga izuzeto iz njega (poput nematerijalnih usluga i prigovora vezanih uz neprimjereni opis pri prodaji). Također postoje i određene restrikcije koje se odnose na zemlje koje su sudjelovale u transakciji, na?inu pla?anja, mehanizmima pra?enja po?iljke i sli?no.
Prijenos sredstava putem interneta za sobom automatski povla?i i neki rizik od prijevara zbog same prirode interneta i privrede na njemu. Problem kod PayPala je taj ?to zakonske regulative pod koje spadaju karti?ne ku?e, banke i sli?no, ovdje se ne mo?e primijeniti. No, na sre?u, u određenim zemljama ?ak i ?injenica da karti?ne ku?e imaju određenu zakonsku regulativu za sprje?avanje prijevara mo?e pomo?i. Zbog same ?injenice da je PayPal napravio neautorizirani tro?ak na kreditnoj/debitnoj kartici mo?e se smatrati prijevara po toj kartici te se tako to u pravilu prebacuje na PayPal. Ovo sve ne stoji u slu?aju da je novac s ra?una PayPala kori?ten pri prijevari. U tom slu?aju PayPal zakonski postupa zavisno o ugovoru koji je korisnik potpisao s njime.
Sam PayPal garantira svojim korisnicima stopostotnu sigurnost ako dođe do neautoriziranog pristupa korisnikovom korisni?kom ra?unu. Tu je izuzetak obitelj korisnika koja bi mogla imati korisni?ke podatke. U slu?aju da dođe do toga, korisnik podi?e primjedbu na određeni transakcijski broj, te PayPal unutar 10 dana odgovara ?to je njegova istraga saznala te vra?a novac ako je primjedba bila osnovana.
Iako se PayPal dosta agresivno bori protiv prijevara,
phishing
je ja?i i lukaviji nego ikada. E-mail poruka koja izgleda identi?no kao i slu?beni PayPal mail mo?e imati
url
napisan tako da naizgled vodi na slu?beni PayPal, dok u stvarnosti vodi na site izgledom identi?an PayPalu samo ?to mu je namjena prevariti korisnike da ukucaju svoje korisni?ko ime i lozinku u njega. Korisnik je prakti?ki predao svoje podatke od PayPala te niti svjestan da je bio na ovako prepravljenim stranicama namijenjenim prijevarama bez straha nastavlja svoje djelatnosti. Nakon ?to vidi neautorizirane transakcije nastaju problemi.
Kako PayPal poku?ava svim silama stati tomu na kraj, dizajnirao je sustav koji se bavi isklju?ivo time. U slu?aju da PayPal primijeti bilo koje sumnjive radnje, on automatski zaklju?ava korisni?ki ra?un dok osoba koja je pravi vlasnik ra?una ne obavi određene radnje kako bi uklonila prijetnje i dokazala da je stvarni vlasnik ra?una.
- Robert Nitschke, Jurgen Weiß:
PayPal - The new world currency?
, Novosec.com, 2002