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0% Financiacion
o financiamiento del cero por ciento, tambien conocido como financiacion descontada, es una tactica de marketing ampliamente utilizada para atraer
compradores
de
bienes de consumo
,
automovil
,
bienes raices
, o
tarjetas de credito
en diferentes partes del mundo.
Definicion
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Para el comprador, el plan se ofrece como un regalo, sin ningun
interes
(economico) cobrado durante un periodo especifico, sujeto a terminos o condiciones especiales.
Las Matematicas detras del 0% de finanzas
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Las matematicas financieras detras del esquema de financiacion del 0% son algo complejas, ya que el calculo difiere respecto al tipo de producto y el
pais
.
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Estas ofertas son ofrecidas por
companias financieras
o
bancos
en conjunto con un
fabricante
o una red de distribuidores. Los planes ofrecen financiacion de "cero por ciento", donde un cliente paga el coste de financiacion de forma indirecta. El costo indirecto incluira el pago de una tarifa de procesamiento, una cantidad significativa en concepto de EMIs anticipados (
cuota mensual equivalente
), asi como un pago inicial minimo efectivo. A menudo, el mayor costo puede implicar la perdida de un descuento por
pronto pago
que de otro modo podria estar disponible en una compra en efectivo.
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2
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Supongamos que un cliente opto por una financiacion del 0% para comprar un dispositivo electronico por valor de 1.000 dolares, ofrecido en un plazo de EMIs de 6 meses, con una tarifa de procesamiento de solicitud de $50 y un mes de EMI por adelantado. Esta venta en realidad resulta en una
Tasa de interes
efectiva del 12.48% para el cliente.
Varios bancos centrales han reaccionado fuertemente a los esquemas de tasas de interes de cero por ciento o de descuento y quieren que se detengan, ya que sienten que estos esquemas enganan a los consumidores haciendoles creer que la financiacion bancaria es gratuita. Los esquemas sirven para atraer y explotar a clientes vulnerables.
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Muchos acuerdos cobran intereses sobre el precio total, retroactivo a la fecha de compra original, si la deuda restante no se liquida antes del final del periodo de credito gratuito.
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Se ha sugerido que los proveedores de credito dificulten intencionalmente los acuerdos de pago y aprovechen la expectativa de los consumidores de que se les recordara lo suficiente para invocar esta clausula y generar ingresos .
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5
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Ademas, tambien se ha observado que en compras de mayor valor, como ofertas de automoviles, los costes de la financiacion del 0% se compensan subiendo el precio del articulo.
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Referencias
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Enlaces externos
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