新婚집을 마련하기로 했다면 夫婦가 每달 償還할 元利金이 얼마인지 計算한 뒤 長期 財務 設計 計劃을 세워야 한다. [GETTYIMAGES]
總資産은 2億150萬 원假量이고, 負債는 없습니다. 職業이 安定的이고 追後 高所得이 豫想되기에 只今부터라도 財務 設計를 잘해서 幸福한 未來를 準備해가길 바랍니다. 現在 金融資産은 現金資産으로만 運營 中이며, 投資 性向은 安定的으로 評價됩니다. 목돈 2億 원과 每달 可用 餘力 433萬 원에 對한 포트폴리오 配分이 必要합니다.
財務的 長點으로는 現金性 資産이 2億150萬 원으로 많은 便이라는 것, 生活費가 所得 對比 34%로 過消費夏至 않고 勤儉節約한다는 것을 들 수 있습니다. 財務的 短點은 金利가 낮은 隨時入出金 爲主의 短期性 金融資産을 運用하고 있고, 豫備 新郞은 更新型 終身保險, 豫備 神父는 實損保險 1個씩만 加入한 狀態로 健康 保障 資産이 弱한 便이라는 것입니다.
于先 10億 원臺 아파트를 마련하기 위해 모아둔 돈을 쓰고, 兩家 父母로부터 1億5000萬 원씩을 贈與받으며, 信用貸出을 各各 9900萬 원씩 받은 後 나머지 資金은 擔保貸出로 메운다고 假定하면 每달 償還할 元利金은 225萬 원 程度로 現 所得 內에서 堪當할 수 있습니다(20년 元利金償還, 擔保貸出利子率 2.89%, 信用貸出利子率 2.19% 家庭).
流動性 資金 1000萬 원을 除外한 목돈 1億9000萬 원은 짧지만 6個月 定期預金이나 CMA로 옮겨두는 게 좋습니다. 每달 可用 餘力 433萬 원 中 貸出 償還用 225萬 원을 除外한 208萬 원에 對해서는 中長期的 포트폴리오 資産配分이 必要합니다. 아파트 請約을 위한 請約貯蓄(月 10萬 원), 短期 流動性 資金 마련을 위한 中金利 會社債券(月 50萬 원), 中企 목돈 만들기를 위한 證券社 海外株式型펀드(月 50萬 원), 年末精算 稅額控除를 위한 年金貯蓄(月 34萬 원×2口座), 癌 保障 等 綜合健康保險(月 30萬 원) 等으로 나눠 運用하는 것을 提案합니다.
유용현은…
2002年부터 綜合金融컨설팅 會社 ㈜KFG에서 財務設計 專門家로 活動하고 있다. 只今까지 1萬5000名 以上 資産管理 財務 相談을 進行했다. 著書로는 ‘찐한 財테크’가 있으며 ‘머니닥터 유용현’ 블로그를 運營하고 있다.
*유튜브와 포털에서 各各 ‘매거진東亞’와 ‘투벤저스’를 檢索해 팔로剩하시면 記事 外에도 動映像 等 多彩로운 投資 情報를 만나보실 수 있습니다.
