以下に?てはまる方は過?い金が?生していてお金が?ってくる可能性が非常に高いので、過?い金請求に?い事務所に相談してください。

• 今は完?しているけど 2007年ごろまで借金 があった
• 今借金を返?中で、 2007年より前から借りている
• 借金の 利息が20%以上 だった

過?い金が?生する?件と過?い金が?生しないケ?ス

1）過?い金が?生する?件

貸金業者の多くは2007年ごろまで利息制限法の上限金利を超える金利を設定していたため、 2007年以前に借金をしていた場合は、過?い金が?生 している可能性が高いといえます。また金利はお金を借りた時点で設定されるので、現在 返?中の借金においても過?い金が?生 している可能性があります。

「もしかしたら自分にも過?い金があるかもしれない」と思われた方。
「自分が借りていた時の金利がわからない」という方。
過?い金があるかどうかの調査、自分の金利がどのくらいだったかを調査するのは無料です。

過?い金が?生しているのか、いくら?生しているかを調べるには

過?い金が?生しているのか、いくら?生しているかは、引き直し計算をすればわかります。しかし、 引き直し計算で計算ミスをすると返ってくるべき過?い金が取り?せなかったり、返ってくる過?い金が少なくなったりする 可能性があるため、?重におこなわなければなりません。引き直し計算で計算ミスをしないためには、引き直し計算を?門家に依?する必要があります。

?門家に依?するメリットは、計算ミスをしないだけではなく、過?い金請求の注意点における注意点やメリット?デメリットなども?えてもらえます。

引き直し計算をするには、まず過?い金請求する貸金業者から借金の履?がわかる「取引履?」を取り寄せます。そして、取引履?をもとに正しい金利で計算（過?い金の引き直し計算）して支?うべき金額を算出。すると、?際に貸金業者に支?った金額が多すぎる、つまり貸金業者に支?いすぎていることがわかります。これが「過?い金」です。

?門家に依?すると、貸金業者から取引履?を取り寄せるところから依?することになるので、自分で貸金業者に連絡する必要がありません。

2）高額の過?い金が?生している?件

過?い金はたとえ少額であったとしても過?い金請求するべきですが、過?い金が高額になる?件を紹介します。

大きな額のお金を借りている

お金を借りるときには利用限度額が設定されますが、 設定している利用限度額が大きく借りたお金の額が大きいほど利息の額も大きくなります 。そのため、大きな額を借りている場合は過?い金が多く?生している可能性があります。

5年以上お金を借りている

貸金業者から借りて完?して、その後再び借りている人も多いことでしょう。 一つひとつの借金の期間は短くても完?と借入を繰り返していると、すべてが一つの「取引」と判? されて、長期間にわたる取引と判?される場合があります。長期間にわたる取引の方が過?い金は多く?生します。

では、長期とはどのくらいかというと 目安としてはおよそ5年 といわれています。約5年以上の取引がある場合は、多くの過?い金が?生している可能性が高いといえます。

2社以上の貸金業者からお金を借りている(多重債務)

2社以上の貸金業者からお金を借りている方も多いでしょう。1社あたりで借りているお金の額は小さくても、すべての 貸金業者で借りているお金の?額は大きくなるので、その分過?い金の?額も大きくなる 傾向にあります。

借金を繰り返している(自?車操業)

借りては返してを繰り返している方は、自分が持っているお金より大きい額を返?しています。返?日に手持ちのお金では足りないからと、べつの貸金業者から借りて支?っている場合、つまり自?車操業になっているなら、それだけ多くの借金があるということですから、過?い金の額も多くなっています。

利息の返?しかできていない(元金が減らない)

?月の返?が苦しいために返?額を少なくしていると、?月の負?は減るかもしれませんが利息分しか返していない?況になっている可能性があります。この場合は、いくら返しても 借金額が減っていないことになり、?いすぎた利息である過?い金の額も多くなります 。もし10年近く利息だけの返?しかできていない場合は、過?い金が多く?生しているでしょう。

3) 過?い金請求ができる?件

• 時?前（完?後10年が?っていない）
• 貸金業者が倒産していない
• 「和解書」にサインしていない

過?い金請求には最終取引日（借金を返し終わった日）から10年という期限があるので、10年?つと時?になります。たとえ過?い金があっても、完?してから(借金を返し終わってから)10年過ぎると、過?い金請求ができません。

また、過?い金請求の時?が成立していなくても、借金をしていた貸金業者が倒産してしまった場合も過?い金請求ができません。

貸金業者からの和解書に注意

?月の返??件について貸金業者に問い合わせると、 「これからは元金だけ返?してください」もしくは 「今後は返?しなくてよい」と いわれることがあるようです。この場合は 間違いなく過?い金が?生している?況 といえるでしょう。貸金業者が返?を免除するのは理由があるからにほかなりません。

「これからは元金だけ返?してください」もしくは「今後は返?しなくてよい」などといわれた場合は、これまでの取引履?を開示してもらって過?い金が?生しているかを確認するべきです。

また、貸金業者から和解書を提示されることがありますが、サインしないように注意しなければなりません。和解書には過?い金請求の?利もないという?件が入っているからです。もし サインすると、過?い金が?生していても過?い金請求することができません 。

借金を完?している場合は、過?い金請求の時?が成立する前で、貸金業者が倒産していないことが、過?い金請求ができる?件になります。

完?している場合の過?い金請求のデメリット

完?している場合、過?い金請求による デメリットはありません 。時?が成立する前に、そして貸金業者が倒産する前に、一刻も早く過?い金請求しなければなりません。過?い金請求をするには、まずは過?い金がどのくらいあるかを引き直し計算をしてください。

過?い金請求は一日でも早く、とよく言われるのは時?があるため。 時?が成立してしまったら、いくら過?い金があったとしても取り?すことはできません 。

「思い立ったあの時に、すぐ過?い金請求の相談をしておけばよかった」と後から後悔することがないように、過?い金がある場合はすぐに?門家に相談するべきです。「過?い金があるかどうかがわからない」「時?になってしまっているかもしれないけど、記憶があいまいでわからない」という場合でも?門家に相談すれば、過?い金があるかも時?が成立していないかも調べてくれます。

借金返?中の過?い金請求のデメリット

借金返?中に過?い金請求をする場合でも、過?い金が返?中の借金額よりも大きければ完?になりますので、デメリットはありません。

過?い金が返?中の借金額よりも小さい場合は、ブラックリストに載りますが、それ以降の返?額を小さくする交?を?門家が貸金業者におこなうことで、必ず借金の負?が減ります。

4) こんな場合でも過?い金請求はできる

• クレジットカ?ドのキャッシングを使ったことがある
• いまも借金を返?中（完?していない）
• 自己破産している

過?い金は、クレジットカ?ドの利用においても?生します。クレジットカ?ドを作るとキャッシング?という、お金を借りることができる?が自動でついてきます。このクレジットカ?ドのキャッシング?を使っていた方は、貸金業者からお金を借りていたのと同じになるので、返?する際には利息が?生しています。そのため、その利息が20%以上だった場合は、過?い金請求できます。

また、過?い金請求は借金返?中でも問題なく手?きを進めることができます。むしろ返?中の場合は、過?い金請求することで借金が減ったり、なくなったりする可能性があるので、すぐにでも過?い金があるかどうかを調査するべきでしょう。

自己破産した方でも、自己破産前に20%以上の金利でお金を借りていれば過?い金請求できます。時?で取り?すことができなくなってしまう前に?門家に無料相談してみてください。

5) 過?い金請求は?門家に依?するべき理由

• より多くのお金が?ってくる
• 貸金業者への返?や督促がストップ
• 家族や?社に??で手?きできる

なかには過?い金請求について、?門家に相談することに身構える方がいらっしゃいますが、過?い金請求を自分でやらずに?門家に依?する方は大勢います。なぜなら、過?い金請求には、取引履?の開示手?き、複?な過?い金計算、金融業者との交?など難しい手?きが?多くあるので、自分でやるには手間も時間も必要だからです。

また、過?い金請求を依?した方は、依?したらすべて?門家に手?きをまかせられるので、もっと早くに依?してしまえばよかった、いう方がほとんど。

?門家に相談するのは敷居が高い、借金のことは話したくない、借金をしていることを諭されるかもしれない、などと思われる方もいるようですが、絶?的に、メリットの方が大きいといえます。

過?い金請求を自分でやる?件

過?い金請求は自分でやることもできます。?件は特にありません。?力と手間がかかりますが、?門家に依?する場合に?生する、弁護士や司法書士への支?いが?生しません。

貸金業者から取引履?を取り寄せて、過?い金が?生しているかどうかを計算し(過?い金の引き直し計算)、貸金業者と交?して過?い金を取り?します。

自分で過?い金請求をすると、過?い金の引き直し計算を間違えて、本?取り?せるはずだった過?い金の額よりも少なくなったり、貸金業者が個人からの過?い金請求の??は後回しにする傾向があるので過?い金が返還されるまでに長い時間がかかることも知っておきましょう。

6) 過?い金請求の流れ

• ?門家に相談
• ?門家に依?（受任）
• ?門家が貸金業者と交?
• 貸金業者から過?い金の返還

?門家に依?したら、通常の生活をして、過?い金の返還の連絡を待つだけです。

7) 過?い金が?生しないケ?ス

過?い金が?生しないケ?スも確認しておくと、

• クレジットカ?ドのショッピング利用
• 車のロ?ン
• 自動車ロ?ン
• 信用金庫、?金

これらで過?い金は?生しません。過?い金は、お金を借りたときにつく利息を?いすぎてしまった場合に?生するものなので、お金を借りているケ?スではない上記の?況では、過?い金は出ません。

また、メガバンクの銀行、地銀、信金のカ?ドロ?ンは過?い金が?生しません。過?い金は「貸金業規制法（現在は「貸金業法」）」という法律で、細かい要件を?たせば、利息制限法の金利より高くてもお金を貸すことができていたため、?生するものです。しかし、メガバンクの銀行、地銀、信金は貸金業法ではなく「銀行法」もしくは「信用金庫法」が適用されます。そのため貸金業法適用外なので、利息制限法の金利より高い金利で貸し付けしていたことがありません。つまり、過?い金が?生しないのです。

なお、三井住友や三菱、りそななど銀行系のカ?ドでは過?い金が?生している可能性があります。

過?い金請求ができない?件

利息制限法に基づく正しい金利の借金(モビット、あっとロ?ンなど)

過?い金は、利息制限法の上限金利（15~20%）以上のグレ?ゾ?ン金利を?っていた場合に?生します。そのため、利息制限法の範??の金利（15%～20%）で取引をしていた場合には過?い金は?生しません。グレ?ゾ?ン金利で利息を設定していた貸金業者も、2007～2008年には、利息制限法に基づく正しい金利に設定しなおしているので、それ以降の借金では過?い金は?生しません。

完?してから10年たっているので時?が成立している

過?い金請求は完?してから10年たつと時?が成立します。過?い金請求が?生していても、借金を返し終わってから10年たっていると、過?い金をまったく取り?すことができません。

2010(平成22)年6月18日以降の借金

改正貸金業法が2010年6月18日に施行されてから、貸金業者が設定するべき上限金利が20%になりました。2010年6月17日までは出資法の上限金利である29.2%までの金利が許されていたので、過?い金が?生している可能性があります。

そのため、2010年（平成22年）6月18日以降の借金には過?い金は?生しませんが、2010年6月以前の借金には過?い金が?生している可能性が高いでしょう。

貸金業者の倒産

過?い金請求をする人が多くなっていることで、消費者金融やクレジットカ?ド?社といった貸金業者が??不振で倒産することが多くなりました。そのため、貸金業者が倒産する前に過?い金請求をしなければなりません。

大手だからといって安心できません。ご存じの通り、あの有名な武富士も倒産しました。貸金業者が倒産してしまっては、過?い金が?生していたとしても、1円も取り?すことができません。また、??不振になると取り?せる過?い金の額も少なくなる可能性があります。過?い金請求をするならすぐにでも、と言われるのはそのためです。

8）過?い金が?生する仕組み

消費者金融やクレジットカ?ド?社などの貸金業者は本?、利息制限法の上限金利（15%～20%）で貸付をおこなわなければなりませんが、かつて、貸金業法第43?1項で定められた、一定の?件(利息を任意に支?っていたなど)を?たせば、利息制限法ではなく出資法の上限金利29.2％を超えない金利での貸付が認められていました。

このような「利息制限法と出資法の上限金利の間の金利」は?でも白でもないグレ?ゾ?ン金利といわれて、借りていたお金の額によって異なります。

借金額10万円以下の場合は20%以上29.2％未?、借金額10万円～100万円未?の場合は18%以上29.2％未?、借金額100万円以上の場合は15%以上29.2％未?がグレ?ゾ?ン金利にあたります。

借金額	グレ?ゾ?ン金利
10万未?	20%以上29.2％未?
10万～100万円未?	18%以上29.2％未?
100万円以上	15%以上29.2％未?

グレ?ゾ?ン金利でお金を借りていた場合は利息を?いすぎていたことになるので、過?い金が?生しています。借りていたお金の額が大きいほど?生する過?い金は大きくなります。

なお2010年（平成22年）6月17日に法改正がなされて、利息制限法と出資法の法律の金利の差はなくなりました。そのためグレ?ゾ?ン金利は?止され、法改正以降つまり2010年6月以降の借入では過?い金が?生することはありません。